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प्रॉपर्टी पर लोन
आदित्य बिरला फाइनेंस लिमिटेड
लोन के बारे में
लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग के बारे में
Owning a commercial or residential property in India comes with its share of advantages – the principal one among them being that the property owner is able to lease out the premises to earn rental income. Apart from monetising the property, the rent receivables also yield an additional benefit to the owner: he can raise a term loan against the rent for personal or business intents. This loan is known as Lease Rental Discounting (LRD) and is approved against the discounted rental cash flows from the property and its current market value.
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क्या लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग लेना सही है?
The LRD term loan is a gainful financial option to explore if you require a short-term loan for your personal or professional needs. You may opt for an LRD loan if you own residential or commercial or warehouse premises and if your premises is generating rental yields. Your leased property must have a registered agreement between yourself and the lessee.लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग क्यों?
हम उन प्रॉपर्टी मालिकों को लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग (LRD) देते हैं जिन्होंने रेंट पाने के लिए अपनी प्रॉपर्टी लीज़ पर दी हुई है. LRD पात्रता की गणना प्रॉपर्टी के डिस्काउंटेड रेंटल कैश फ्लो और उसकी वर्तमान मार्केट वैल्यू के आधार पर की जाती है. यह एक टर्म लोन है जिसका उपयोग निजी और पेशेवर, दोनों ज़रूरतों के लिए किया जा सकता है.लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग की विशेषताएं
- कोलैटरल: वह रेज़िडेंशियल, कमर्शियल या वेयरहाउस प्रॉपर्टी जिसे लीज़ पर दिया गया है
- प्रॉपर्टी क्रेडेंशियल: क्लियर टाइटल
- अवधि: 15 वर्षों तक
- न्यूनतम लोन राशि: ₹50 लाख
- अधिकतम लोन राशि: मानदंडों के अनुसार
- लाभ: आकर्षक ब्याज दरें, टॉप-अप सुविधा के साथ अन्य संस्थानों से लोन ट्रांसफर, तेज़ प्रोसेसिंग
कृपया एप्लीकेशन के समय हमसे ज़रूरी डॉक्यूमेंट और एस्क्रो अकाउंट प्रोसेस के बारे में पूछें.
शुल्कों का मानक शिड्यूल
ट्रांज़ैक्शन और शुल्क
फोर-क्लोज़र शुल्क :
लॉक-इन अवधि अंतिम डिस्बर्समेंट की तारीख से 24 महीने की होती है. इस अवधि के दौरान किसी भी फोरक्लोज़र की अनुमति नहीं है. (यह प्रतिबंध व्यक्तिगत उपयोग के लिए उधार लेने वाले व्यक्तियों पर लागू नहीं है). दिए गए एप्लीकेशन के लिए: कृपया इस स्वीकृति पत्र का पेज नंबर 1 और/या 2 देखें.
लॉक-इन अवधि अंतिम डिस्बर्समेंट की तारीख से 24 महीने की होती है. इस अवधि के दौरान किसी भी फोरक्लोज़र की अनुमति नहीं है. (यह प्रतिबंध व्यक्तिगत उपयोग के लिए उधार लेने वाले व्यक्तियों पर लागू नहीं है). दिए गए एप्लीकेशन के लिए: कृपया इस स्वीकृति पत्र का पेज नंबर 1 और/या 2 देखें.
लॉक-इन अवधि खत्म होने के बाद फोर-क्लोज़र शुल्क :
व्यक्तिगत उद्देश्य के लिए प्राप्त किए गए व्यक्तिगत लोन के मामले में (जहां उधारकर्ता व्यक्ति हैं, सह-दायित्वधारक(कों) के साथ या उसके/उनके बिना): शून्य. अन्य सभी मामलों में फोरक्लोज़र शुल्क: मूल बकाया राशि का 4%.
व्यक्तिगत उद्देश्य के लिए प्राप्त किए गए व्यक्तिगत लोन के मामले में (जहां उधारकर्ता व्यक्ति हैं, सह-दायित्वधारक(कों) के साथ या उसके/उनके बिना): शून्य. अन्य सभी मामलों में फोरक्लोज़र शुल्क: मूल बकाया राशि का 4%.
आंशिक प्रीपेमेंट की शर्त :
दिए गए फाइनेंशियल वर्ष के 1 अप्रैल को बकाया मूलधन के 25% की बिना किसी शुल्क के आंशिक भुगतान की अनुमति दी जाएगी. (यह प्रतिबंध व्यक्तिगत उपयोग के लिए उधार लेने वाले व्यक्तियों के लिए लागू नहीं है) दिए गए एप्लीकेशन के लिए: कृपया इस स्वीकृति पत्र का पेज नंबर 1 और/या 2 देखें.
दिए गए फाइनेंशियल वर्ष के 1 अप्रैल को बकाया मूलधन के 25% की बिना किसी शुल्क के आंशिक भुगतान की अनुमति दी जाएगी. (यह प्रतिबंध व्यक्तिगत उपयोग के लिए उधार लेने वाले व्यक्तियों के लिए लागू नहीं है) दिए गए एप्लीकेशन के लिए: कृपया इस स्वीकृति पत्र का पेज नंबर 1 और/या 2 देखें.
आंशिक प्रीपेमेंट शुल्क :
निजी उद्देश्य से लिए गए व्यक्तिगत लोन के मामले में (जहां उधारकर्ता व्यक्ति है, सह-दायित्वधारक(कों) के साथ या उसके/उनके बिना): शून्य. अन्य सभी मामलों में फोरक्लोज़र शुल्क: दिए गए फाइनेंशियल वर्ष में 25% से ऊपर के आंशिक भुगतान का 4%
निजी उद्देश्य से लिए गए व्यक्तिगत लोन के मामले में (जहां उधारकर्ता व्यक्ति है, सह-दायित्वधारक(कों) के साथ या उसके/उनके बिना): शून्य. अन्य सभी मामलों में फोरक्लोज़र शुल्क: दिए गए फाइनेंशियल वर्ष में 25% से ऊपर के आंशिक भुगतान का 4%
फोरक्लोज़र और पार्ट प्रीपेमेंट शुल्क के बारे में अतिरिक्त नोट :
इस स्वीकृति पत्र के ज़रिए दिए गए लोन के जारी रहने के दौरान, ABFL से लिए गए किसी भी लोन में, एप्लीकेंट द्वारा केवल शून्य बाउंस के मामले में ही मानक प्रभारों से कम फोरक्लोज़र या आंशिक प्रीपेमेंट शुल्क लागू होंगे. अन्य मामलों में यहां बताए गए मानक शुल्क लागू होंगे.
इस स्वीकृति पत्र के ज़रिए दिए गए लोन के जारी रहने के दौरान, ABFL से लिए गए किसी भी लोन में, एप्लीकेंट द्वारा केवल शून्य बाउंस के मामले में ही मानक प्रभारों से कम फोरक्लोज़र या आंशिक प्रीपेमेंट शुल्क लागू होंगे. अन्य मामलों में यहां बताए गए मानक शुल्क लागू होंगे.
डिफॉल्ट दंडात्मक ब्याज दर / किसी समझौते / निर्धारित शर्तों का पालन नहीं करना (एकमात्र ABFL के विवेकाधीन) :
24% प्रति वर्ष यानी 2% प्रति माह
24% प्रति वर्ष यानी 2% प्रति माह
चेक रिटर्न शुल्क/ECS/SI/NACH फेलियर शुल्क :
₹1000/- प्रति घटना
₹1000/- प्रति घटना
अर्जित ब्याज :
जैसा वास्तविक विलंबित स्थिति के आधार पर लागू हो या जैसा समय-समय पर लेंडर द्वारा सूचित किया जाए
जैसा वास्तविक विलंबित स्थिति के आधार पर लागू हो या जैसा समय-समय पर लेंडर द्वारा सूचित किया जाए
कैंसलेशन शुल्क, अगर कोई हो :
स्वीकृत लोन राशि का 4.00%
स्वीकृत लोन राशि का 4.00%
OD/LOC के लिए क्लोज़र शुल्क (मानक शुल्क) :
क्लोज़र के समय प्रचलित सीमा का 4%
क्लोज़र के समय प्रचलित सीमा का 4%
ABFL के पास रखे किसी भी कोलैटरल के डॉक्यूमेंट की कॉपी का अनुरोध, प्रति अनुरोध :
₹2500/- प्रति घटना
₹2500/- प्रति घटना
डुप्लीकेट स्टेटमेंट/पुनर्भुगतान शिड्यूल/FC स्टेटमेंट/ABFL के पास रखे किसी भी दूसरे डॉक्यूमेंट का अनुरोध
FC Statement: ₹1500/- हर बार
RTR: ₹1000/- प्रति घटना
Other statements: ₹200/- हर बार
FC Statement: ₹1500/- हर बार
RTR: ₹1000/- प्रति घटना
Other statements: ₹200/- हर बार
PDC चेक एक्सचेंज करने, सिक्योरिटी चेक (प्रति सेट)/ECS/NACH का शुल्क :
₹1000/- प्रति घटना
₹1000/- प्रति घटना
CIBIL/क्रेडिट रिपोर्ट निकलवाने का शुल्क :
कंज़्यूमर CIBIL/क्रेडिट रिपोर्ट के लिए ₹50/- प्रति रिपोर्ट और कमर्शियल CIBIL/क्रेडिट रिपोर्ट के लिए ₹500/- प्रति रिपोर्ट
कंज़्यूमर CIBIL/क्रेडिट रिपोर्ट के लिए ₹50/- प्रति रिपोर्ट और कमर्शियल CIBIL/क्रेडिट रिपोर्ट के लिए ₹500/- प्रति रिपोर्ट
लोन री-शिड्यूलमेंट (एप्लीकेंट से अनुरोध आने पर, स्वीकृति एकमात्र ABFL के विवेकाधीन) शुल्क, प्रति घटना
प्रचलित बकाया लोन का 2%
प्रचलित बकाया लोन का 2%
NOC जारी करने का शुल्क, प्रति घटना :
₹1000
₹1000
स्वैप/कन्वर्ज़न शुल्क (फिक्स्ड दर से फ्लोटिंग और फ्लोटिंग से फिक्स्ड दर, एकमात्र ABFL के विवेकाधीन) (एप्लीकेंट से अनुरोध आने पर, स्वीकृति एकमात्र ABFL के विवेकाधीन), प्रति घटना :
प्रचलित बकाया लोन का 3%
प्रचलित बकाया लोन का 3%
प्रॉपर्टी स्वैप शुल्क (एप्लीकेंट से अनुरोध आने पर, स्वीकृति एकमात्र ABFL के विवेकाधीन) :
प्रचलित बकाया लोन का 3%
प्रचलित बकाया लोन का 3%
स्टाम्प ड्यूटी, कानूनी और अन्य वैधानिक शुल्क, इंश्योरेंस प्रीमियम, ROC के साथ निर्माण शुल्क :
वास्तविक के अनुसार, जहां लागू हो
वास्तविक के अनुसार, जहां लागू हो
डिस्क्लेमर: ABFL अपने विवेकाधीन इसे समय-समय पर बदल सकती है. शुल्कों पर नीचे वाले शिड्यूल के अनुसार जो भी GST लागू हो वह उधारकर्ता द्वारा देय होगा.
अगले चरण...
- अगर आप लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग लोन के लिए अप्लाई करना चाहते हैं, तो एप्लीकेशन फॉर्म डाउनलोड करें: यहां क्लिक करें
- हमारे रिलेशनशिप मैनेजर आपकी सुविधानुसार आपसे मिल सकते हैं.
क्या आपके कोई प्रश्न हैं?
हमें +91 1800 270 7000 पर कॉल करें या यहां लिखेंः care.finance@adityabirlacapital.com.लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग संबंधी सामान्य प्रश्न
लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग (LRD) एक टर्म लोन है जो किराए की रसीदों पर दिया जाता है. यह विकल्प उन प्रॉपर्टी मालिकों के लिए उपयुक्त है जो नियमित अंतराल पर निरंतर किराए की इनकम प्राप्त करते हैं.
LRD के पात्रता मापदंड:
- नागरिक भारतीय या NRI हो सकते हैं
- निजी या सार्वजनिक क्षेत्र के कर्मचारी
- स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल - चार्टर्ड अकाउंटेंट, वकील, डॉक्टर, कंसल्टेंट आदि.
- पब्लिक या प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां, पार्टनरशिप या प्रोप्राइटरशिप फर्म
लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग लोन लीज़ प्रॉपर्टी से फिक्स्ड रेंटल इनकम के आधार पर काम करता है. किराएदार प्रॉपर्टी के मालिक के साथ लीज एग्रीमेंट में शामिल होते हैं.
अगर आप LRD लोन का विकल्प चुनते हैं, तो आपको 2% का लोन प्रोसेसिंग शुल्क/रिन्यूअल शुल्क और लागू टैक्स का भुगतान करना होगा.
प्रशासनिक शुल्क या तो ₹ 5,000 या लोन राशि का 0.25% और लागू टैक्स, जो भी कम हो, होगा.
लोन प्रीपेमेंट के मामले में, लोन डिस्बर्समेंट की तारीख से छह महीने बाद कभी भी, 4% की दर पर प्रीपेमेंट शुल्क और लागू टैक्स लागू होंगे.
लीज़ रेंटल डिस्काउंटिंग को टर्म लोन के रूप में वर्गीकृत किया जाता है जो आपको रेंटल रसीद को कोलैटरल के रूप में उपयोग करके लोन प्राप्त करने योग्य बनाता. किराएदार लीज एग्रीमेंट से प्राप्त किराए की इनकम के आधार पर सुविधाजनक रूप से लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. अगर आपके पास प्रॉपर्टी है और लॉन्ग टर्म में फिक्स्ड रेंटल की उम्मीद है, तो आप LRD लोन के लिए पात्र हो सकते हैं.
ID प्रूफ - PAN और आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस आदि.
आय का प्रमाण
- पिछले तीन वर्षों की ITR और बैलेंस शीट अकाउंट स्टेटमेंट,
- प्रॉफिट/लॉस अकाउंट स्टेटमेंट और रेंटल क्रेडिट के साथ करंट अकाउंट स्टेटमेंट,
- सभी ऐक्टिव बैंक अकाउंट के छह महीने के बैंक स्टेटमेंट.
हम क्या ऑफर करते हैं?
प्रोफेशनल या निजी ज़िंदगी में कभी न कभी पैसों की अचानक ज़रूरत आ ही जाती है. ज़रूरत चाहे निजी हो (हॉस्पिटलाइज़ेशन, बच्चे की शादी) या प्रोफेशनल (जल्द से जल्द बिज़नेस का विस्तार), हर व्यक्ति को इन कुछ खास कामों के लिए तुरंत फाइनेंशियल मदद चाहिए होती है.
ऐसे में, लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी (LAP) फाइनेंस पाने का एक बहुत ही उपयोगी तरीका है. यह अपने मालिकानाहक वाले किसी प्रॉपर्टी को कोलैटरल में रखकर लिया जाने वाला लोन है. उस प्रॉपर्टी की वैधता और उसकी मौजूदा मार्केट वैल्यू पता करने के बाद फाइनेंशियल संस्थान द्वारा लोन दिया जाता है.
