भारत में 5 प्रकार के शॉर्ट-टर्म लोन

क्या आपने कभी भी खुद को किसी परेशानी में पाया है, जब आपको अनपेक्षित खर्चों को कवर करने या सपने को पूरा करने के लिए अतिरिक्त कैश की आवश्यकता महसूस हुई हो? चाहे एमरजेंसी हो, पर्सनल लक्ष्य हो या अचानक खर्च हो, शॉर्ट-टर्म लोन जीवनरक्षक साबित हो सकते हैं. भारत में फाइनेंशियल संस्थान, कोलैटरल, सिक्योरिटी या गारंटर के बिना ऑफर किए जाने वाले पर्सनल लोन, ब्रिज लोन आदि जैसे विभिन्न शॉर्ट-टर्म लोन प्रदान करते हैं.

ये लोन अक्सर घंटों के भीतर तुरंत डिस्बर्स किए जाते हैं, जिससे ये तुरंत फाइनेंशियल आवश्यकताओं के लिए एक बेहतरीन समाधान बन जाते हैं. उनके तेज़ डिस्बर्सल के कारण, उन्हें "शॉर्ट-टर्म" कहा जाता है. उनकी छोटी पुनर्भुगतान अवधि, जो 36 महीनों तक हो सकती हैं.

आइए भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के शॉर्ट-टर्म लोन के बारे में जानें. इनकी विशेषताएं और लाभ और आप अपनी ज़रूरतों के अनुसार उन्हें कैसे प्राप्त कर सकते हैं, के बारे में जानने के लिए आगे पढ़ें.

शॉर्ट-टर्म लोन क्या हैं?

शॉर्ट-टर्म लोन एक फाइनेंशियल प्रोडक्ट है जिसे सीमित अवधि के लिए तुरंत फंडिंग प्रदान करने के लिए बनाया गया है. लोन के प्रकार के आधार पर इन लोन की पुनर्भुगतान अवधि 6 महीनों से 36 महीनों तक हो सकती है. सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्पों के साथ लोन का विकल्प चुनने से आपकी समान मासिक किश्तों (EMI) को मैनेज करने में मदद मिल सकती है.

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शॉर्ट-टर्म लोन के प्रकार

1. ट्रेड क्रेडिट

ट्रेड क्रेडिट एक ब्याज-मुक्त लोन है जिसे बिज़नेस तुरंत खरीदारी करने के लिए प्राप्त कर सकते हैं. आमतौर पर, इस प्रकार के क्रेडिट का पुनर्भुगतान 30 दिनों के भीतर करना होता है. हालांकि, अपने बजट में फिट करने के लिए आप इसे लंबी अवधि तक करने का अनुरोध कर सकते हैं. अवधि में लचीलेपन से बिज़नेस को अपने फाइनेंस और विभिन्न उपक्रमों के लिए फंड को मैनेज करने में मदद मिलती है.

लाभ:

• ब्याज-मुक्त फाइनेंसिंग
• सुविधाजनक पुनर्भुगतान
• कैश फ्लो को मैनेज करने में मदद करता है

ये लोन उन बिज़नेस के लिए उपयुक्त हैं, जिन्हें तुरंत कैश आउटफ्लो के बिना तत्काल खरीदारी करने की आवश्यकता होती है.

2. ब्रिज लोन

ब्रिज लोन को उस अवधि के फाइनेंशियल अंतराल को कवर करने के लिए बनाया गया है जब तक आप बड़ा लोन प्राप्त नहीं करते हैं. भारत में कई लोग प्रॉपर्टी ट्रांज़ैक्शन के लिए इन लोन का उपयोग करते हैं. अगर आप किसी अन्य लोन से फंड की प्रतीक्षा कर रहे हैं, तो ब्रिज लोन अंतरिम रूप से आवश्यक फंडिंग प्रदान कर सकता है. अगर आपको बेहतर शर्तों के साथ बड़े लोन के लिए अप्लाई करने के लिए सही समय तक प्रतीक्षा करने की आवश्यकता है, तो यह एक बेहतरीन विकल्प है.

लाभ:

• फंड का तुरंत एक्सेस
• अस्थायी फाइनेंशियल सहायता
• प्रॉपर्टी ट्रांज़ैक्शन के लिए आदर्श

बड़े लोन प्राप्त करने से पहले अस्थायी फंड की आवश्यकता वाले व्यक्तियों या बिज़नेस के लिए इस प्रकार का लोन आदर्श है.

3. पर्सनल लोन

पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड लोन हैं जिसका उपयोग आप शादी, शिक्षा, घर के रेनोवेशन, मेडिकल एमरजेंसी या यात्रा जैसे विभिन्न उद्देश्यों के लिए कर सकते हैं. लेंडर रोजगार की स्थिति, क्रेडिट हिस्ट्री और इनकम लेवल के आधार पर आपकी पात्रता का मूल्यांकन करते हैं. भारत में शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन अपनी उच्च लोन राशि और 36 महीनों तक की लंबी पुनर्भुगतान शर्तों के कारण ध्यान आकर्षित करता है.

लाभ:

• किसी कोलैटरल की आवश्यकता नहीं
• अधिक लोन राशि
• लंबी पुनर्भुगतान अवधि

ये लोन कोलैटरल को गिरवी रखे बिना पर्सनल खर्चों के लिए फंड की आवश्यकता वाले व्यक्तियों के लिए आदर्श हैं.

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4. डिमांड लोन

आप अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी या नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) जैसे अन्य अन्य सेविंग इंस्ट्रूमेंट के विरुद्ध डिमांड लोन प्राप्त कर सकते हैं. सेविंग इंस्ट्रूमेंट की मेच्योरिटी वैल्यू लोन की पात्रता और राशि को निर्धारित करती है. कुछ इंस्ट्रूमेंट में लॉक-इन अवधि होती है, इससे पहले आप उन पर लोन की मांग नहीं कर सकते हैं.

लाभ:

• मौजूदा सेविंग इंस्ट्रूमेंट का लाभ उठाएं
• फंड का तुरंत एक्सेस
• सुविधाजनक लोन राशि

यह लोन उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जिन्हें फंड की आवश्यकता होती है और जिनके पास पात्र सेविंग इंस्ट्रूमेंट हैं.

5. बैंक ओवरड्राफ्ट

बैंक ओवरड्राफ्ट से आप अपने करंट अकाउंट में जमा राशि से अधिक पैसे निकाल सकते हैं, जो सहमत लिमिट तक होती है. ब्याज केवल आपके द्वारा निकाली गई राशि पर लिया जाता है. हालांकि, प्रति निकासी शुल्क जैसी अतिरिक्त लागतों का ध्यान रखें.

लाभ:

• सुविधाजनक निकासी विकल्प
• ब्याज केवल निकाली गई राशि पर लिया जाता है
• फंड का तुरंत एक्सेस

यह लोन उन व्यक्तियों या बिज़नेस के लिए आदर्श है जिन्हें कभी-कभी शॉर्ट-टर्म कैश फ्लो सॉल्यूशन की आवश्यकता होती है.

शॉर्ट-टर्म लोन की विशेषताएं और लाभ

शॉर्ट-टर्म लोन की विशेषताओं और लाभों को समझने से आपको अपनी ज़रूरतों के लिए सही विकल्प चुनने में मदद मिल सकती है:

• तुरंत डिस्बर्सल: कई लेंडर अब डिजिटल लोन एप्लीकेशन प्रोसेस प्रदान करते हैं, जो ब्रांच में जाने या फिज़िकल पेपरवर्क की आवश्यकता को खत्म करते हैं. यह एप्लीकेशन प्रोसेस को सुव्यवस्थित करता है और सीधे आपके बैंक अकाउंट में फंड का तुरंत डिस्बर्सल करता है.
• सुविधाजनक पुनर्भुगतान शिड्यूल: 36 महीनों तक की पुनर्भुगतान शर्तों के साथ, आप अपने बजट के अनुसार अवधि चुन सकते हैं. EMI कैलकुलेटर आपको विभिन्न लोन शर्तों के लिए सबसे किफायती EMI निर्धारित करने में मदद कर सकता है.
• सीमित डॉक्यूमेंटेशन: शॉर्ट-टर्म लोन एप्लीकेशन के लिए न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन, आमतौर पर केवल पहचान, एड्रेस और इनकम का प्रमाण की आवश्यकता होती है. आप प्रोसेस को आसान बनाने के लिए इन डॉक्यूमेंट को स्कैन और ऑनलाइन अपलोड कर सकते हैं.
• तुरंत फाइनेंशियल राहत: किसी कोलैटरल आवश्यकता नहीं, 100% डिजिटल प्रक्रियाएं, आसान पात्रता मापदंड, न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन और अंतिम उपयोग पर कोई प्रतिबंध न होने जैसी विशेषताएं, शॉर्ट-टर्म लोन को तुरंत आवश्यकताओं के लिए झट से मिलने वाला फाइनेंशियल संसाधन बनाती हैं.
• क्रेडिट स्कोर में सुधार: शॉर्ट-टर्म लोन पर नियमित EMI भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बना सकते हैं, जिससे भविष्य में बड़े लोन के लिए आपकी पात्रता बढ़ सकती है.

शॉर्ट-टर्म लोन के लिए पात्रता मानदंड

शॉर्ट-टर्म लोन के लिए पात्रता मापदंड लोन के प्रकार के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं. आमतौर पर, एप्लीकेंट 21 से 58 वर्ष की आयु के भारतीय नागरिक होने चाहिए. वेतनभोगी व्यक्तियों के पास कम से कम 6 महीने का कार्य अनुभव होना चाहिए. इसके विपरीत, स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल के पास कम से कम दो वर्ष की बिज़नेस निरंतरता होनी चाहिए. आमतौर पर न्यूनतम मासिक इनकम ₹ 15,000 होनी आवश्यक होती है.

शॉर्ट-टर्म लोन चुनने के कारण

शॉर्ट-टर्म लोन कई लाभ प्रदान करते हैं जो उन्हें तत्काल फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाता है:

• तुरंत एप्लीकेशन प्रोसेस: 100% ऑनलाइन एप्लीकेशन प्रोसेस का मतलब है कि फिज़िकल पेपरवर्क करने या ब्रांच में जाने की ज़रूरत नहीं होती, जिससे आप मिनटों में लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं.
• फंड तक तेज़ एक्सेस: कोलैटरल आवश्यकताओं की कमी, डिजिटल एप्लीकेशन प्रोसेस और न्यूनतम पेपरवर्क से लेंडर आपके एप्लीकेशन का तुरंत मूल्यांकन और अप्रूवल कर सकते हैं, जिससे आपको फंड का तुरंत एक्सेस मिलता है.
• शॉर्ट-टर्म आवश्यकताओं के लिए किफायती: शॉर्ट-टर्म लोन में आमतौर पर क्रेडिट कार्ड और अन्य लोन की तुलना में कम ब्याज दरें होती हैं, जिससे वे तत्काल फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए किफायती समाधान बन जाते हैं.
• मैनेज करने योग्य मासिक किश्तें: सुविधाजनक पुनर्भुगतान शर्तें आपको पुनर्भुगतान को मैनेज करने के लिए बजट-फ्रेंडली EMI के साथ अवधि चुनने में सक्षम बनाती हैं.

अंत में

भारत में शॉर्ट-टर्म लोन आपकी तत्काल फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने का एक तेज़ और सुविधाजनक तरीका प्रदान करता है. चाहे आपके बिज़नेस के लिए ट्रेड क्रेडिट हो, प्रॉपर्टी ट्रांज़ैक्शन के लिए ब्रिज लोन, शादी के लिए पर्सनल लोन, आपकी बचत पर डिमांड लोन या कैश फ्लो के लिए बैंक ओवरड्राफ्ट हो, हर आवश्यकता के अनुसार एक शॉर्ट-टर्म लोन होता है.

शॉर्ट-टर्म लोन तुरंत फंडिंग के लिए एक बेहतरीन विकल्प हैं, क्योंकि वे तुरंत डिस्बर्सल, सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प, न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन और तुरंत फाइनेंशियल राहत देते हैं.

इसलिए, अगली बार जब आपको तुरंत कैश की आवश्यकता होती है, तो उपलब्ध विभिन्न शॉर्ट-टर्म लोन विकल्पों पर विचार करें और अपनी ज़रूरतों के अनुसार सबसे उपयुक्त लोन चुनें. खुशियों से भरा उधार!