खराब क्रेडिट स्कोर के लिए तुरंत पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें?

आज की तेज़ रफ्तार दुनिया में कभी भी अचानक से फाइनेंशियल संकट आ सकता है. चाहे वह कोई अनपेक्षित मेडिकल बिल हो, घर की अति आवश्यक मरम्मत हो, या कोई अचानक का खर्च हो पर्सनल लोन का एक्सेस होना हमारी परेशानियों को दूर कर सकता है.

इस आर्टिकल में आप आपके क्रेडिट स्कोर के सबसे बेहतर स्थिति में न होने के बावजूद, इंस्टेंट पर्सनल लोन प्राप्त करने में मदद करने के लिए प्रभावी तरीकों के बारे में जानेंगे.

कम क्रेडिट स्कोर के साथ इंस्टेंट पर्सनल लोन प्राप्त करने के तरीके

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियां सुधारें

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट आपके फाइनेंशियल लाइफ का केंद्र होती है ; आमतौर पर, यह सबसे प्रारंभिक डॉक्यूमेंट होती है, जिसकी जांच पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने पर लेंडर करते हैं.

1. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करें

CIBIL, इक्विफैक्स, एक्सपीरियन, या ट्रांसयूनियन जैसे प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की एक कॉपी देने का अनुरोध करें. आप प्रत्येक ब्यूरो से प्रति वर्ष एक निःशुल्क रिपोर्ट पाने के हकदार होते हैं. कई ब्यूरो से रिपोर्ट का अनुरोध करने पर आपको अपनी क्रेडिट हिस्ट्री का कॉम्प्रिहेंसिव व्‍यू मिलता है.

2. अपनी रिपोर्ट को अच्छी तरह से रिव्यू करें

• Examine personal information : Verify that your name, address, and contact information are accurate and up-to-date.
• Confirm late payments : Verify the accuracy of any late payments, as mistakenly reported late payments can significantly impact your credit score.
• Identify incorrect accounts : Look for accounts that don't belong to you, as identity theft or errors can result in accounts being attributed to you erroneously.

3. विवाद संबंधित विसंगतियों को दूर करें

• Contact the credit bureau : Reach out to the credit bureau that provided the report with the error, initiating disputes online or by mail.
• Evidence : Clearly explain the error and provide supporting documentation, such as proof of on-time payments, bank statements, or receipts.
• Dispute resolution process : The credit bureau must investigate your dispute within 30 days, contacting the creditor for verification.
• Updated credit report : If errors are found, the credit bureau will update your credit report, potentially improving your credit score.

4. फॉलोअप

• Periodic check-ups : Make it a habit to review your credit report annually or before significant loan or credit card applications.
• Stay informed : Keep updated on changes in credit reporting regulations and laws that may impact your rights as a consumer.

अपने लेंडर से अनुरोध करें कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में NA या NH के साथ आपके मामले पर विचार करें

1. NA या NH एंट्रीज़ के महत्व को समझें

कारणों को पहचानें: किसी लेंडर से संपर्क करने से पहले, इस बात को समझें कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में 'NA' या 'NH'' प्रविष्टियां क्यों मौजूद हैं. ये आम तौर पर सीमित क्रेडिट एक्‍टि‍विटी या क्रेडिट में नए होने के कारण होते हैं.

2. स्पष्टीकरण पत्र लिखें

• Provide clarity : When applying for a personal loan with 'NA' or 'NH' entries, craft a persuasive letter of explanation to the lender.
• Highlight financial responsibility : Include documentation showcasing your stable income source, such as salary slips, income tax returns, or bank statements.
• Offer proof of income : Emphasize responsible financial behavior, such as timely bill payments, prudent expense management, and savings habits.
• Mention assets : If you possess valuable assets like a vehicle or property, mention them in your letter as collateral or assurance for the lender.
• State your purpose : Clearly articulate why you seek the personal loan and how it will benefit your financial well-being.

3. समय के साथ ज़िम्मेदारी भरा व्यवहार दर्शाएं

• Establish a bank account : Open a savings or checking account to demonstrate your ability to manage finances responsibly.
• Timely bill payments : Ensure you promptly pay utility bills, rent, and other recurring payments, showcasing your commitment to meeting financial obligations.
• Build relationships with local banks or credit unions : Smaller, local financial institutions may be more willing to consider your application, especially if you have a long-standing relationship with them.

4. सिक्योर्ड पर्सनल लोन के बारे में जानें

• Collateral types : Secured personal loans involve providing collateral, including assets like jewellery, vehicles, or savings accounts.
• Lower risk for lenders : Lenders find secured loans less risky due to collateral, increasing the likelihood of loan approval.
• Potential for lower interest rates : Secured loans often come with lower rates than unsecured loans, making borrowing more affordable.

क्या CIBIL स्कोर के बिना पर्सनल लोन मिल सकता है?

CIBIL (क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड) स्कोर भारत में क्रेडिट योग्यता का महत्वपूर्ण आकलन करते हैं. हालांकि, अगर आपका CIBIL स्कोर नहीं है या बहुत कम है, तो भी पर्सनल लोन प्राप्त करना संभव है.

आइए ऐसा करने के तरीके एक्सप्लोर करें.

1. वैकल्पिक लेंडर पर विचार करें

• Specialized lenders : Some lenders specialize in providing personal loans to individuals without CIBIL scores or those with low scores.
• Income verification : Alternative lenders may prioritize your income and employment stability rather than relying solely on your CIBIL score. Be prepared to submit documents like salary slips, bank statements, or income tax returns.
• Collateral-based loans : Explore secured personal loans where you provide collateral, such as jewelry, property, or a savings account, as security for the loan.

2. क्रेडिट हिस्ट्री बनाएं

• Begin with a bank account : Start building a credit history by opening a savings or checking account if you don't already have one.
• Timely payments : Use your secured credit card responsibly by making regular, on-time payments, positively impacting your credit history.
• Monitor progress : Regularly check your credit report to ensure that your positive payment history is being reported to the credit bureaus.

3. को-साइनर या गारंटर खोजें

सह-हस्ताक्षरकर्ता की भूमिका: सह-हस्ताक्षरकर्ता लोन की जिम्मेदारी शेयर करने के लिए सहमत होता है. उनकी मजबूत क्रेडिट हिस्ट्री लेंडर को आश्वस्त करती है कि लोन का पुनर्भुगतान किया जाएगा.

4. NBFC और डिजिटल लेंडर के बारे में जानें

• Digital lenders : Fintech companies and online lenders leverage technology for credit assessment, analysing alternative data sources beyond CIBIL scores.
• NBFCs : Non-Banking Financial Companies may have more flexibility in their underwriting process, considering factors like your repayment capacity and employment history.

निष्कर्ष

जब आपको सबसे अधिक आवश्यकता हो तो आपको तत्काल पर्सनल लोन प्राप्त करने में कम क्रेडिट स्कोर की बाधा नहीं आनी चाहिए. आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों पर ध्यान देकर, वैकल्पिक लेंडर पर विचार करके, कोलैटरल या सह-हस्ताक्षरकर्ता विकल्पों की जानकारी लेकर और जिम्मेदार फाइनेंशियल व्यवहार प्रदर्शित करके अपने लिए आवश्यक फाइनेंशियल सहायता को एक्सेस कर सकते हैं.