खराब क्रेडिट स्कोर के लिए तुरंत पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें?

आज की तेज़ रफ्तार दुनिया में कभी भी अचानक से फाइनेंशियल संकट आ सकता है. चाहे वह कोई अनपेक्षित मेडिकल बिल हो, घर की अति आवश्यक मरम्मत हो, या कोई अचानक का खर्च हो पर्सनल लोन का एक्सेस होना हमारी परेशानियों को दूर कर सकता है.

इस आर्टिकल में आप आपके क्रेडिट स्कोर के सबसे बेहतर स्थिति में न होने के बावजूद, इंस्टेंट पर्सनल लोन प्राप्त करने में मदद करने के लिए प्रभावी तरीकों के बारे में जानेंगे.

कम क्रेडिट स्कोर के साथ इंस्टेंट पर्सनल लोन प्राप्त करने के तरीके

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियां सुधारें

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट आपके फाइनेंशियल लाइफ का केंद्र होती है ; आमतौर पर, यह सबसे प्रारंभिक डॉक्यूमेंट होती है, जिसकी जांच पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने पर लेंडर करते हैं.

1. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करें

CIBIL, इक्विफैक्स, एक्सपीरियन, या ट्रांसयूनियन जैसे प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की एक कॉपी देने का अनुरोध करें. आप प्रत्येक ब्यूरो से प्रति वर्ष एक निःशुल्क रिपोर्ट पाने के हकदार होते हैं. कई ब्यूरो से रिपोर्ट का अनुरोध करने पर आपको अपनी क्रेडिट हिस्ट्री का कॉम्प्रिहेंसिव व्‍यू मिलता है.

2. अपनी रिपोर्ट को अच्छी तरह से रिव्यू करें

• व्यक्तिगत जानकारी की जांच करें : सत्यापित करें कि आपका नाम, एड्रेस और संपर्क जानकारी सही और अप-टू-डेट है.
• विलंबित भुगतान कन्फर्म करें : देरी से किए गए किसी भी भुगतान की सटीकता को सत्यापित करें, क्योंकि गलती से रिपोर्ट किए गए विलंब भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं.
• गलत अकाउंट की पहचान करें : उन अकाउंट की तलाश करें जो आपसे संबंधित नहीं हैं, क्योंकि पहचान की चोरी या त्रुटियों के परिणामस्वरूप अकाउंट को गलती से आपका बताया जा सकता है.

3. विवाद संबंधित विसंगतियों को दूर करें

• क्रेडिट ब्यूरो से संपर्क करें : उस क्रेडिट ब्यूरो से संपर्क करें जिसने त्रुटि वाली रिपोर्ट प्रदान की है, विवादों को ऑनलाइन या मेल द्वारा शुरू करें.
• प्रमाण : त्रुटि को स्पष्ट रूप से समझाएं और सहायक डॉक्यूमेंटेशन प्रदान करें, जैसे समय पर भुगतान का प्रूफ, बैंक स्टेटमेंट या रसीदें.
• विवाद समाधान की प्रोसेस : क्रेडिट ब्यूरो को सत्यापन के लिए लेनदार से संपर्क करके 30 दिनों के भीतर आपके विवाद की जांच करनी होगी.
• अपडेटेड क्रेडिट रिपोर्ट : अगर त्रुटियां पाई जाती हैं, तो क्रेडिट ब्यूरो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट अपडेट करेगा, जिससे संभवतः आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार होगा.

4. फॉलोअप

• समय-समय पर चेक-अप : अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को वार्षिक रूप से या बड़े लोन या क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन से पहले रिव्यू करने की आदत बनाएं.
• सूचित रहें : क्रेडिट रिपोर्टिंग नियमों और कानूनों में बदलावों के बारे में अपडेटेड रहें, जो कंज्यूमर के रूप में आपके अधिकारों को प्रभावित कर सकते हैं.

अपने लेंडर से अनुरोध करें कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में NA या NH के साथ आपके मामले पर विचार करें

1. NA या NH एंट्रीज़ के महत्व को समझें

कारणों को पहचानें: किसी लेंडर से संपर्क करने से पहले, इस बात को समझें कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में 'NA' या 'NH'' प्रविष्टियां क्यों मौजूद हैं. ये आम तौर पर सीमित क्रेडिट एक्‍टि‍विटी या क्रेडिट में नए होने के कारण होते हैं.

2. स्पष्टीकरण पत्र लिखें

• स्पष्टीकरण प्रदान करें : 'NA' या 'NH' एंट्री के साथ पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय, लेंडर को समझाने वाला पत्र तैयार करें.
• फाइनेंशियल जिम्मेदारी के बारे में जानें : अपनी स्थिर इनकम के स्रोत, जैसे सेलरी स्लिप, इनकम टैक्स रिटर्न या बैंक स्टेटमेंट को प्रदर्शित करने वाले डॉक्यूमेंटेशन को शामिल करें.
• इनकम का प्रूफ प्रस्तुत करें : जिम्मेदार फाइनेंशियल व्यवहार, जैसे बिल का समय पर भुगतान, विवेकपूर्ण खर्च मैनेजमेंट और बचत की आदतें.
• एसेट्स का उल्लेख करें : अगर आपके पास वाहन या प्रॉपर्टी जैसे मूल्यवान एसेट हैं, तो उन्हें कोलैटरल या लेंडर के लिए आश्वासन के रूप में अपने लेटर में बताएं.
• अपना उद्देश्य बताएं : स्पष्ट रूप से बताएं कि आप पर्सनल लोन क्यों चाहते हैं और इससे आपकी फाइनेंशियल खुशहाली को कैसे लाभ होगा.

3. समय के साथ ज़िम्मेदारी भरा व्यवहार दर्शाएं

• बैंक अकाउंट बनाएं : फाइनेंस को जिम्मेदारी से मैनेज करने की आपकी क्षमता को प्रदर्शित करने के लिए सेविंग या चेकिंग अकाउंट खोलें.
• बिल का समय पर भुगतान : सुनिश्चित करें कि आप यूटिलिटी बिल, किराए और अन्य आवर्ती भुगतान का तुरंत भुगतान करते हैं, जो फाइनेंशियल दायित्वों को पूरा करने की आपकी प्रतिबद्धता दर्शाते हैं.
• स्थानीय बैंकों या क्रेडिट यूनियनों के साथ संबंध बनाएं : छोटे, स्थानीय फाइनेंशियल संस्थान आपके एप्लीकेशन पर विचार करने के लिए अधिक इच्छुक हो सकते हैं, विशेष रूप से अगर आपका उनके साथ लंबे समय से रिलेशनशिप है तो.

4. सिक्योर्ड पर्सनल लोन के बारे में जानें

• कोलैटरल के प्रकार : सिक्योर्ड पर्सनल लोन में ज्वेलरी, वाहन या सेविंग अकाउंट जैसे एसेट सहित कोलैटरल प्रदान करना शामिल है.
• लेंडर के लिए कम जोखिम : लेंडर को कोलैटरल के कारण सिक्योर्ड लोन कम जोखिम वाला लगता है, जिससे लोन अप्रूवल की संभावना बढ़ जाती है.
• कम ब्याज दरों की संभावना : सिक्योर्ड लोन अक्सर अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम दरों के साथ आते हैं, जिससे उधार लेना अधिक किफायती हो जाता है.

क्या CIBIL स्कोर के बिना पर्सनल लोन मिल सकता है?

CIBIL (क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड) स्कोर भारत में क्रेडिट योग्यता का महत्वपूर्ण आकलन करते हैं. हालांकि, अगर आपका CIBIL स्कोर नहीं है या बहुत कम है, तो भी पर्सनल लोन प्राप्त करना संभव है.

आइए ऐसा करने के तरीके एक्सप्लोर करें.

1. वैकल्पिक लेंडर पर विचार करें

• विशेषज्ञता रखने वाले लेंडर : कुछ लेंडर CIBIL स्कोर के बिना या कम स्कोर वाले व्यक्तियों को पर्सनल लोन प्रदान करने में विशेषज्ञता रखते हैं.
• इनकम का सत्यापन : वैकल्पिक लेंडर केवल आपके CIBIL स्कोर पर निर्भर करने की बजाय आपकी इनकम और रोज़गार की स्थिरता को प्राथमिकता दे सकते हैं. सेलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट या इनकम टैक्स रिटर्न जैसे डॉक्यूमेंट सबमिट करने के लिए तैयार रहें.
• कोलैटरल-आधारित लोन : सिक्योर्ड पर्सनल लोन के बारे में जानें, जहां आप लोन के लिए सिक्योरिटी के रूप में ज्वेलरी, प्रॉपर्टी या सेविंग अकाउंट जैसे कोलैटरल प्रदान करते हैं.

2. क्रेडिट हिस्ट्री बनाएं

• बैंक अकाउंट से शुरू करें : अगर आपके पास पहले से ही सेविंग या चेकिंग अकाउंट नहीं है तो एक बनाकर क्रेडिट हिस्ट्री बनाना शुरू करें.
• समय पर भुगतान : नियमित, समय पर भुगतान करके, अपनी क्रेडिट हिस्ट्री को सकारात्मक रूप से प्रभावित करके अपने सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड का जिम्मेदारी से उपयोग करें.
• प्रगति की निगरानी करें : नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपकी सकारात्मक भुगतान हिस्ट्री क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट की जाती है.

3. को-साइनर या गारंटर खोजें

सह-हस्ताक्षरकर्ता की भूमिका: सह-हस्ताक्षरकर्ता लोन की जिम्मेदारी शेयर करने के लिए सहमत होता है. उनकी मजबूत क्रेडिट हिस्ट्री लेंडर को आश्वस्त करती है कि लोन का पुनर्भुगतान किया जाएगा.

4. NBFC और डिजिटल लेंडर के बारे में जानें

• डिजिटल लेंडर : फिनटेक कंपनियां और ऑनलाइन लेंडर क्रेडिट असेसमेंट के लिए तकनीक का लाभ उठाते हैं, जो CIBIL स्कोर से परे वैकल्पिक डेटा स्रोतों का विश्लेषण करते हैं.
• NBFC : आपकी पुनर्भुगतान क्षमता और रोजगार हिस्ट्री जैसे कारकों पर विचार करते हुए नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों की अंडरराइटिंग प्रोसेस में अधिक लचीलापन हो सकता है.

निष्कर्ष

जब आपको सबसे अधिक आवश्यकता हो तो आपको तत्काल पर्सनल लोन प्राप्त करने में कम क्रेडिट स्कोर की बाधा नहीं आनी चाहिए. आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों पर ध्यान देकर, वैकल्पिक लेंडर पर विचार करके, कोलैटरल या सह-हस्ताक्षरकर्ता विकल्पों की जानकारी लेकर और जिम्मेदार फाइनेंशियल व्यवहार प्रदर्शित करके अपने लिए आवश्यक फाइनेंशियल सहायता को एक्सेस कर सकते हैं.