बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने के फायदे और नुकसान

अगर आप एक बिज़नेस चलाते हैं तो आपने यह कहावत तो सुनी ही होगी, 'पैसे कमाने के लिए, पैसे खर्च करने पड़ते हैं.' अपने बिज़नेस को बढ़ाने के लिए, आपको समय-समय पर अपनी पूंजी बढ़ानी होगी ; आपको नई टेक्नोलॉजी अपनाने, नए कुशल कर्मचारियों को हायर करने, मार्केटिंग करने आदि में पैसे खर्च करने होंगे. हालांकि, यह भी सच है कि जब तक आप अपना बिज़नेस बढ़ा नहीं लेते हैं, तब तक आप इन्वेस्ट नहीं कर सकते हैं.

इसलिए, इस समस्या का उपाय है बिज़नेस लोन लेना. चाहे आपकी स्टार्ट-अप कंपनी हो या अच्छी तरह से स्थापित संगठन हो, बिज़नेस लोन आपको बिज़नेस से जुड़े विभिन्न खर्चों को पूरा करने के लिए फंड्स प्रदान करता है. ये खर्चे कच्चा माल खरीदने, स्टाफ की सेलरी का भुगतान करने, नई मशीनरी खरीदने आदि जैसे कामों के लिए हो सकते हैं.

किसी भी अन्य उधार की तरह ही, बिज़नेस लोन भी दोधारी तलवार होते हैं, इनके फायदे और नुकसान दोनों होते हैं, जिनकी नीचे चर्चा की गई है.

बिज़नेस लोन के फायदे

• फंड के उपयोग की सुविधा
  

  जब आप बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो लेंडर इसमें हस्तक्षेप नहीं करते हैं कि आप राशि का उपयोग कैसे करते हैं ; उन्हें केवल समय पर पुनर्भुगतान से मतलब होता है. इसलिए, बिज़नेस लोन से मिले पैसों और अपने बिज़नेस के संचालन पर आपका पूरा नियंत्रण होता है.

• बिज़नेस लोन लेना आसान है
  

  बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करना आसान है, विशेष रूप से इसलिए क्योंकि लेंडर आजकल ऑनलाइन सर्विसेज़ प्रदान करते हैं. आप अपनी पसंद के किसी भी लेंडर से संपर्क कर सकते हैं, उनके लोन ऑफर की तुलना कर सकते हैं, लोन ऑफिसर (अगर आवश्यक हो) के साथ चर्चा कर सकते हैं और अपनी ज़रूरत के फंड प्राप्त कर सकते हैं.

• प्रतिस्पर्धी ब्याज दर पर लोन प्राप्त करें
  

  आज के समय में लेंडर्स के बीच बढ़ती प्रतिस्पर्धा के कारण आप प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर बिज़नेस लोन प्राप्त कर सकते हैं. लेंडर्स, नए कस्टमर को आकर्षित करने के लिए, सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्पों, न्यूनतम प्री-पेमेंट और प्रोसेसिंग शुल्क आदि के साथ अनुकूलित लोन भी प्रदान करते हैं.

• बिज़नेस के संचालन या प्रॉफिट शेयरिंग में कोई हस्तक्षेप नहीं
  

  इक्विटी इन्वेस्टमेंट प्राप्त करने के मुकाबले बिज़नेस लोन का सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि यहां आपको अपने बिज़नेस से मिलने वाला लाभ किसी और के साथ साझा नहीं करना पड़ता. यहां आप एक निश्चित राशि उधार लेते हैं और एक विशिष्ट अवधि के भीतर लेंडर को ब्याज के साथ वापस चुका देते हैं.

• सिक्योरिटी या कोलैटरल की ज़रूरत नहीं
  

  चाहे आपका बिज़नेस किसी भी प्रकार का हो, आप बिना किसी कोलैटरल या सिक्योरिटी के आपको बिज़नेस लोन प्रदान करने के लिए इच्छुक लेंडर को आसानी से खोज सकते हैं. हालांकि, आपको लेंडर द्वारा निर्धारित पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करना होगा. चूंकि बिज़नेस लोन अनसेक्योर्ड क्रेडिट हैं, इसलिए ये छोटे बिज़नेस मालिकों के लिए अपने बिज़नेस संचालन के लिए वांछित फंड प्राप्त करने के बेहतरीन विकल्प हैं.

• बिज़नेस क्रेडिट स्कोर में सुधार करता है
  

  बिज़नेस लोन लेने का एक और महत्वपूर्ण लाभ यह है कि यह आपको आपकी क्रेडिट योग्यता और क्रेडिट स्कोर में सुधार करने में मदद करता है, बशर्ते आप समय पर EMI का पुनर्भुगतान करें. अगर आप एक उच्च क्रेडिट स्कोर और अच्छा पुनर्भुगतान इतिहास बनाए रखते हैं, तो आप भविष्य में कम ब्याज दर पर अधिक फाइनेंस प्राप्त कर सकते हैं.

• कर लाभ
  

  भारत के इनकम टैक्स कानूनों के तहत बिज़नेस लोन पर भरे गए ब्याज पर टैक्स कटौती क्लेम की जा सकती है. इस प्रकार, बिज़नेस लोन लेने से आपको अपनी वार्षिक टैक्स देयता कम करने में भी मदद मिलती है.

बिज़नेस लोन लेने के नुकसान

• कैश ब्लॉक हो जाना
  

  बिज़नेस लोन के कारण आपका कुछ कैश ब्लॉक हो जाता है जिसका उपयोग अन्यथा बिज़नेस के दूसरे उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है. हो सकता है कि आपका बिज़नेस तेज़ी से आगे बढ़ रहा हो, पर ऐसे में मासिक EMI भुगतान आपको उत्पादन बढ़ाने के लिए नए उपकरण खरीदने और नए कर्मचारियों को नियोजित करने से रोक सकता है. इस प्रकार, बिज़नेस लोन आपके बिज़नेस के कैश फ्लो को प्रभावित कर सकता है. आप अतिरिक्त फाइनेंसिंग प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन इससे आपकी कर्ज़ देयता और बढ़ जाएगी.

• साख दांव पर लगना
  

  जैसा कि पहले बताया गया है, बिज़नेस लोन लेना और इसके लिए अप्लाई करना आसान है. लेकिन आपको उधार ली गई राशि का समय पर पुनर्भुगतान करना होता है. अगर आप लोन चुका नहीं पाते हैं तो आपके बिज़नेस की साख दांव पर लग जाती है. आज के प्रतिस्पर्धी मार्केट में, जहां बिज़नेस की साख ऑफर किए गए प्रोडक्ट या सेवाओं से अधिक महत्वपूर्ण है, भुगतान न करने का गंभीर प्रभाव हो सकता है.

• सख्त नियम
  

  बिज़नेस लोन लेने के नुकसान में से एक यह है कि आपको राशि का पुनर्भुगतान करने के दौरान सख्त नियमों का पालन करना पड़ सकता है. उदाहरण के लिए, कुछ लेंडर्स के मामले में आपको एक विशिष्ट डेट-टू-इक्विटी अनुपात बनाए रखने की आवश्यकता हो सकती है, जो आपके बिज़नेस की ग्रोथ पर विपरीत असर डाल सकता है. अगर आपकी इक्विटी की तुलना में डेट का स्तर बहुत अधिक हो जाता है, तो लेंडर तुरंत पुनर्भुगतान करने या ब्याज दर बढ़ाने की मांग कर सकता है.

• जटिल प्रक्रिया
  

  हालांकि बिज़नेस लोन एप्लीकेशन प्रोसेस विभिन्न लेंडर्स के मामले में अलग-अलग हो सकती है, विशेष रूप से अगर आप पहली बार उधार ले रहे हैं, तो लेंडर के साथ डील करना थोड़ा मुश्किल हो सकता है. आपका पेपरवर्क थोड़ा जटिल हो सकता है ; लेंडर आपके पर्सनल और बिज़नेस जोखिम और क्रेडिट प्रोफाइल का आकलन करने के लिए आपसे आपके बिज़नेस से संबंधित डॉक्यूमेंट जमा करने के लिए कह सकता है.

  आपके बिज़नेस की फाइनेंशियल प्रोफाइल के आकलन के आधार पर, लेंडर आपकी पात्रता निर्धारित कर सकता है. इसका मतलब है कि हो सकता है आपको मांगी गई राशि न मिले, ऐसे में आपके बिज़नेस पर असर पड़ सकता है.

अंत में

अब जब आप लोन के फायदे और नुकसान के बारे में जानते हैं, तो आप जानते हैं कि बिज़नेस लोन के फायदे निश्चित रूप से नुकसान के मुकाबले अधिक हैं. इसलिए, बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करें, और अपना बिज़नेस अगले स्तर पर ले जाएं.