MSME (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम) लोन क्या है?

हर प्रकार की बिज़नेस एंटिटी की तरह, MSME (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम) को भी अपने बिज़नेस से जुड़े कार्यों को पूरा करने के लिए पूंजी की ज़रूरत होती है. लेकिन सभी MSME ओनर के पास आवश्यक धनराशि नहीं होती है. इसलिए, ऐसे बिज़नेस ओनर की मदद करने के लिए, कई NBFC (नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां) और बैंक MSME लोन उपलब्ध कराते हैं.

MSME लोन क्या है?

अगर आप MSME लोन के पूरे नाम, के बारे में ठीक से नहीं जानते हैं, तो जान लें कि इसका मतलब सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्योग के लिए लोन है. मूल रूप से यह एक तरह का कर्ज़ है, जो कि MSME बिज़नेस ओनर या उद्यमी, बिज़नेस से जुड़े खर्चों को पूरा करने और रोज़मर्रा को कार्यों को पूरा करने के लिए अपनी पसंद के किसी भी लेंडर से ले सकते हैं.

MSME का मतलब

मई 2020 में, भारत सरकार ने MSME की परिभाषा में बदलाव किया था. अब मैन्युफैक्चरिंग और सर्विस सेक्टर्स में MSME का अर्थ एक समान ही है. इससे पहले, MSME को केवल निवेश के आधार पर श्रेणीबद्ध किया जाता था, लेकिन अब MSME को किसी बिज़नेस को निवेश की गई पूंजी और वार्षिक टर्नओवर दोनों के आधार पर परिभाषित किया जाता है.

मैन्युफैक्चरिंग और सर्विस सेक्टर की लिमिट अब बढ़ गई है, जिसका मतलब है कि अब और भी बिज़नेस एंटरप्राइज़ MSME लोन का लाभ उठा सकते हैं.

RBI (रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया) के दिशानिर्देशों के अनुसार, ये लोन सिर्फ कुछ बिज़नेस एंटिटीज़ के लिए हैं, जो इन कैटेगरी में आते हैं:

अपनी कैटेगरी के आधार पर आप MSME लोन ले सकते हैं और अप्रूवल के बाद अपने करंट अकाउंट में लोन की राशि प्रात कर सकते हैं.

अब जब आपको MSME लोन का अर्थ पता चल गया है, तो आइए पात्रता संबंधित विशेषताओं और लाभ के बारे में जानें, साथ ही जानें कि क्रेडिट का उपयोग आप किस उद्देश्य से कर सकते हैं.

MSME लोन का उपयोग

एक MSME मालिक के रूप में आप अपने बिज़नेस के खर्चों को पूरा करने के लिए लोन का उपयोग कर सकते हैं. ये खर्च निम्नलिखित हो सकते हैं -

• प्रोडक्शन बढ़ाने या प्रोसेस को अधिक कुशल बनाने के लिए नई मशीनरी खरीदना
• कच्चा माल खरीदना या इसे स्टॉक करना
• वर्किंग कैपिटल को बढ़ाना
• पर्याप्त कैश फ्लो को बनाए रखना
• मौजूदा बिज़नेस की नई शाखा तैयार करना
• फिक्स्ड एसेट, बिज़नेस टूल, वाहन इत्यादि की खरीद करना.,
• कर्मचारियों को सेलरी देना या अधिकृत परिसर का किराया देना
• सप्लायर/वेंडर इत्यादि के मौजूदा कर्ज़ का भुगतान करना
• परिचालन संबधित कोई अन्य कार्य, जो आपके मुताबिक ज़रूरी है

बिज़नेस MSME लोन की विशेषताएं और लाभ

• MSME लोन प्राप्त करने से आपको बिज़नेस के साथ, आमतौर पर MSME सेक्टर में भी बढ़िया क्रेडिट फ्लो बनाए रखने में मदद मिलती है. MSME लोन के ज़रिए आप न केवल अपने बिज़नेस के लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं, बल्कि बिज़नेस में नए कीर्तिमान भी स्थापित कर सकते हैं.
• MSME लोन के ज़रिए आप न केवल अपने बिज़नेस के लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं, बल्कि बिज़नेस में नए कीर्तिमान भी स्थापित कर सकते हैं.
• इस लोन से आपको अपने बिज़नेस में टेक्नोलॉजी को अपग्रेड करने, प्रोडक्शन बढ़ाने में या अपने कस्टमर्स को बेहतरीन सर्विस प्रदान करने में मदद मिलती है.
• MSME के लिए बिज़नेस लोन से आपको अपने बिज़नेस को बढ़ाने और इंडस्ट्री में अधिक प्रतिस्पर्धी बनने में सहायता मिलती है.
• ये लोन सभी तरह के MSME व्यवसायियों के लिए उपलब्ध है. ये एकल स्वामित्व वाली कंपनी, पार्टनरशिप कंपनी, प्राइवेट या पब्लिक लिमिटेड कंपनी इत्यादि हो सकती हैं. साथ ही, सर्विस और मैन्युफेक्चरिंग आधारित MSME यह लोन प्राप्त करने के योग्य हैं, एजुकेशनल इंस्टीट्यूट, सेल्फ-हेल्प ग्रुप और रिटेल ट्रेडर्स इसके अपवाद हैं.
• आप ऑनलाइन MSME लोन के लिए अप्लाई करके तुरंत ही अप्रूवल पा सकते हैं. और तो और इसके लिए न तो ज़्यादा पेपरवर्क करने की ज़रूरत है न ही समय निकालकर ब्रांच जाने की.
• आप कोलैटरल या सिक्योरिटी के बिना ही अपने बिज़नेस के लिए MSME लोन प्राप्त कर सकते हैं, यानी आप जो भी राशि उधार लेते हैं, उसके लिए आपको लेंडर के पास अपने एसेट को गिरवी रखने की ज़रूरत नहीं है.

MSME लोन की ब्याज़ दर

MSME लोन लेते समय आपको जिस ज़रूरी बात का ध्यान रखना है, वह है इसकी ब्याज दर, क्योंकि इसका सीधा असर आपकी पुनर्भुगतान क्षमता पर पड़ता है. विभिन्न कारकों के आधार पर लेंडर MSME लोन पर आपकी ब्याज दर तय करते हैं, जैसे कि –

• आपके बिज़नेस की विश्वसनीयता और इसके परिचालन की अवधि
• आप जितनी राशि उधार लेना चाहते हैं
• आपके द्वारा चुनी गई पुनर्भुगतान की अवधि
• आपका क्रेडिट स्कोर
• लेंडर द्वारा पेश विशेष दिशानिर्देश

अगर आप कुछ सालों से सफलतापूर्वक बिज़नेस चला रहे हैं और मार्केट में आपकी कंपनी की प्रतिष्ठा है, तो इस बात की काफी संभावना है कि बिना किसी झंझट के तुरंत आपका लोन अप्रूव हो जाएगा. ठीक इसी तरह से, अगर आपका क्रेडिट स्कोर बढ़िया है, तो यह आपकी क्रेडिट-योग्यता दर्शाता है और लेंडर रिकवर की जाने वाली राशि को लेकर आपसे निश्चिंत रहते हैं.

आप जो भी राशि उधार लेते हैं और पुनर्भुगतान के लिए जिस भी अवधि का चयन करते हैं, इसका असर ब्याज दरों पर पड़ता है. अगर आप बड़ी राशि का उधार लेते हैं, तो आपको अधिक ब्याज का भुगतान करना पड़ सकता है.

हालांकि, भारत में सभी लेंडर प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर MSME लोन पेश करते हैं, ताकि बिज़नेस करने वाले मालिकों को पुनर्भुगतान का बोझ न सहना पड़े.

MSME लोन प्राप्त करने के लिए कोलैटरल.

जब आप आदित्य बिरला कैपिटल जैसे NBFC के पास MSME के लिए अप्लाई करते हैं, तो आपको कोलैटरल प्रदान करने की ज़रूरत नहीं होती है, इससे आपको अपने एसेट को जोखिम में डाले बिना बिना फंड प्राप्त करने की सुविधा मिलती है.

MSME लोन के लिए ज़रूरी डॉक्यूमेंट

लघु व्यवसायियों द्वारा MSME लोन को पसंद करने की सबसे बड़ी वजह यह है कि उन्हें किसी तरह की जटिल पेपरवर्क जैसी प्रक्रिया पूरी करने की ज़रूरत नहीं होती है. आदित्य बिरला कैपिटल में आपको बस कुछ ही बेसिक डॉक्यूमेंट प्रदान करने हैं, जिनमें ये शामिल हैं –

• PAN (पर्मानेंट अकाउंट नंबर) कार्ड
• आधार कार्ड
• पिछले एक साल का करंट अकाउंट स्टेटमेंट
• बिज़नेस प्रूफ जो यह दर्शाता हो कि आपका बिज़नेस कम से कम एक साल से चल रहा है

समाप्त करने के लिए

MSME लोन सभी सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम मालिकों के लिए किसी वरदान से कम नहीं है. इससे उन्हें अपने बिज़नेस के लिए बिना किसी झंझट के आसानी से फंड प्राप्त करने में मदद मिलती है. एप्लीकेशन प्रोसेस आसान है, लोन झटपट डिस्बर्स हो जाता है और कम से कम डॉक्यूमेंटेशन की वजह से यह सभी के लिए फंड प्राप्त करने का बेहतरीन विकल्प है.