भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के लोन

लोन वह पूंजी होती है जो किसी फाइनेंशियल संस्थान या बैंक से उधार ली जाती है. वे एक निश्चित अवधि के लिए उधार ली गई राशि पर ब्याज लेते हैं. कुछ लोगों के लिए, बैंक लोन एमरजेंसी स्थितियों से निपटने का एक तरीका है, जबकि दूसरों के लिए, लोन विकास के मुख्य स्रोत के रूप में कार्य करता है. लोन का उद्देश्य और प्रकार इसके प्रभाव को निर्धारित करता है. भारत में उधारकर्ताओं के लिए विभिन्न प्रकार के बैंक लोन उपलब्ध हैं. यहां उन लोन के प्रकारों की पूरी जानकारी दी गई है जिनको उधारकर्ता लेंडिंग संस्थानों से एक्सेस कर सकते हैं.

भारत में विभिन्न प्रकार के लोन

मूल रूप से, भारत में लोन दो प्रकार के होते हैं - सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड. उन्हें बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान किया जाता है.

सुरक्षित ऋण

सिक्योर्ड लोन वे लोन हैं जो सिक्योरिटी पर प्रदान किए जाते हैं. सिक्योर्ड लोन लेने के लिए उधारकर्ताओं को सिक्योरिटी प्रदान करनी होगी. सिक्योर्ड लोन में लेंडर को उधारकर्ता द्वारा कम डिफॉल्ट जोखिम का सामना करना पड़ता है. अगर उधारकर्ता लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पा रहे हैं, तो लेंडर अपनी बकाया राशि को रिकवर करने के लिए एसेट बेच सकते हैं. इसलिए अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में सिक्योर्ड लोन की ब्याज दर कम होती है.

सेक्योर्ड लोन के प्रकार

होम लोन

होम लोन उधारकर्ताओं द्वारा लिए जाने वाले सबसे आम प्रकार के सिक्योर्ड लोन हैं. ये लोन घर खरीदने या बनाने के लिए प्राप्त किए जाते हैं, जिसमें घर स्वयं लेंडर के लिए सिक्योरिटी के रूप में कार्य करता है. उधारकर्ता की प्रोफाइल और घर के मूल्यांकन के आधार पर, अतिरिक्त कोलैटरल सिक्योरिटी की आवश्यकता हो सकती है. होम लोन लॉन्ग-टर्म होते हैं, आमतौर पर 10 से 25 वर्ष तक के लिए होते हैं और ब्याज दरें 7% से 7.5% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं. लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो आमतौर पर 80% होता है, जिसका मतलब है कि उधारकर्ता प्रॉपर्टी की वैल्यू का 80% तक लोन प्राप्त कर सकते हैं.

गोल्ड लोन

गोल्ड लोन उधारकर्ताओं द्वारा खरीदे गोल्ड से सिक्योर्ड किए जाते हैं. उधारकर्ता पैसे लेने के लिए लेंडर के पास अपना सोना गिरवी रखते हैं और लोन का पुनर्भुगतान होने तक लेंडर सोने को अपने पास रखता है. गोल्ड लोन की ब्याज दर प्रति वर्ष 7.50% से शुरू होती है. आमतौर पर, उधारकर्ता हर महीने केवल ब्याज का भुगतान करते हैं, जबकि मूलधन का भुगतान गोल्ड को रीक्लेम करने के लिए किसी भी समय किया जाता है. गोल्ड लोन के लिए LTV 90% तक जा सकता है.

वाहन लोन

टू-व्हीलर, फोर-व्हीलर और कमर्शियल वाहनों सहित दूसरे वाहन खरीदने के लिए वाहन लोन लिया जाता है. वाहन लेंडर के लिए सिक्योरिटी के रूप में कार्य करता है, जो उधारकर्ता के डिफॉल्ट होने पर इसे जब्त कर सकता है. वाहन लोन पर ब्याज दरें 7% से 7.5% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं. LTV वाहन के प्रकार पर निर्भर करता है, कुछ लेंडर लोन के रूप में वाहन की वैल्यू का 100% तक प्रदान करते हैं.

प्रॉपर्टी पर लोन

इस प्रकार के लोन में उधारकर्ता फंड एक्सेस करने के लिए अपनी प्रॉपर्टी को मॉरगेज कर सकते हैं. इसका लाभ रेज़िडेंशियल और कमर्शियल दोनों प्रॉपर्टी के लिए उठाया जा सकता है. प्रॉपर्टी पर लोन के लिए LTV 65% से 70% तक की होती है. होम लोन की तुलना में ब्याज दरें थोड़ी अधिक होती हैं, जो प्रति वर्ष 8% से शुरू होती हैं.

सिक्योरिटीज़ पर लोन

इन्वेस्टर शेयर, म्यूचुअल फंड, बॉन्ड और डिबेंचर पर पैसे उधार ले सकते हैं. सिक्योरिटीज़ की अस्थिर प्रकृति के कारण, LTV को सिक्योरिटी वैल्यू के 50% तक सीमित किया जाता है. सिक्योरिटीज़ पर लोन की ब्याज दरें प्रति वर्ष 7.50% से शुरू होती हैं.

टाइटल लोन

टाइटल लोन में, उधारकर्ता वाहन की वैल्यू के 25% से 50% तक उधार लेने के लिए अपने वाहन को कोलैटरल के रूप में उपयोग कर सकते हैं. जबकि उधारकर्ता वाहन का कब्जा बनाए रखते हैं, डिफॉल्ट के मामले में लेंडर इसे जब्त कर सकता है. ये उच्च ब्याज दरों वाले शॉर्ट-टर्म लोन हैं, जो अक्सर लगभग 25% प्रति माह (300% प्रति वर्ष) तक होते हैं.

नॉन-रिकॉर्स लोन

नॉन-रिकॉर्स लोन से उधारकर्ता पुनर्भुगतान के लिए पर्सनल लायबिलिटी के बिना कोलैटरल प्रदान कर सकते हैं. अगर कोलैटरल लोन राशि को कवर नहीं करता है, तो लेंडर शेष बैलेंस के लिए उधारकर्ता को मजबूर नहीं कर सकता है. LTV की रेंज 60% से 80% तक होती है.

फिक्स डिपॉजिट पर लोन

उधारकर्ता 60% से 75% के LTV के साथ अपने फिक्स्ड डिपॉजिट पर लोन एक्सेस कर सकते हैं. इन लोन पर ब्याज दरें आमतौर पर फिक्स्ड डिपॉज़िट दर से 1%-2% अधिक होती हैं, जो उन्हें किफायती विकल्प बनाता है.

इंश्योरेंस पर लोन

उधारकर्ता कोलैटरल के रूप में सरेंडर वैल्यू के साथ लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का उपयोग कर सकते हैं. इंश्योरेंस पर लोन के लिए LTV 85% से 90% तक की होती है, जिसकी ब्याज दरें 10% से 12% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं.

वर्किंग कैपिटल लोन

वर्किंग कैपिटल लोन वर्किंग कैपिटल लोन बिज़नेस को अपनी ऑपरेशनल आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करते हैं. लोन राशि बिज़नेस की कार्यशील पूंजी कंपोनेंट पर निर्भर करती है और ब्याज दरें प्रति वर्ष 12% से शुरू होती हैं. स्टॉक और देनदारों के साथ कोलैटरल सिक्योरिटी की आवश्यकता हो सकती है.

असुरक्षित ऋण

अनसिक्योर्ड लोन किसी भी कोलैटरल द्वारा समर्थित नहीं होते हैं. ये लोन उधारकर्ता की इनकम, संभावित कमाई की क्षमता और क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर प्रदान किए जाते हैं, जिससे लेंडर का जोखिम बढ़ जाता है. इसके परिणामस्वरूप, अनसिक्योर्ड लोन की ब्याज दरें अधिक होती हैं.

अनसिक्योर्ड लोन के प्रकार

पर्सनल लोन

पर्सनल लोन पर्सनल लोन भारत में सबसे लोकप्रिय अनसिक्योर्ड लोन हैं. उन्हें उधारकर्ता की इनकम और क्रेडिट स्कोर के आधार पर दिया जाता है, जिसकी ब्याज दरें 8% से 10% प्रति वर्ष तक होती हैं. उधारकर्ता मेडिकल एमरजेंसी, शिक्षा, यात्रा या एसेट खरीदने सहित किसी भी उद्देश्य के लिए फंड का उपयोग कर सकते हैं.

शॉर्ट-टर्म बिज़नेस लोन

फाइनेंशियल परेशानियों का सामना करने वाले बिज़नेस आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए शॉर्ट-टर्म बिज़नेस लोन का विकल्प चुन सकते हैं. इन लोन के पात्रता मापदंड आसान हैं और बिज़नेस की लाभप्रदता और उधारकर्ता की प्रोफाइल के आधार पर डिस्बर्स किए जाते हैं. ब्याज दरें 12% से 18% प्रति वर्ष तक होती हैं.

शिक्षा लोन

शिक्षा की बढ़ती लागत के साथ, एजुकेशन लोन आवश्यक फाइनेंशियल सहायता प्रदान करते हैं. ब्याज दरें प्रति वर्ष 8.85% से शुरू होती हैं, पुनर्भुगतान आमतौर पर कोर्स पूरा होने के 12 महीनों के बाद शुरू होता है.

क्रेडिट कार्ड

क्रेडिट कार्ड यूज़र को तुरंत कैश आउटफ्लो के बिना खर्च करने देते हैं और पुनर्भुगतान के लिए ग्रेस पीरियड प्रदान करते हैं. भुगतान न किए गए बैलेंस को लोन में परिवर्तित किया जा सकता है, जिससे वे अनसिक्योर्ड उधार का एक रूप बन जाते हैं. हालांकि, क्रेडिट कार्ड में प्रति वर्ष 18% से 36% तक की उच्च ब्याज दरें होती हैं और उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करती हैं.

सारांश

सोच समझकर फाइनेंशियल निर्णय लेने के लिए भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के लोन को समझना महत्वपूर्ण है. चाहे आपको पर्सनल, बिज़नेस या शैक्षिक उद्देश्यों के लिए फंड की आवश्यकता हो, आपकी ज़रूरतों के अनुसार लोन का प्रकार उपलब्ध है. सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन की विशेषताओं के साथ-साथ उनकी संबंधित ब्याज दरों और शर्तों को जानने से आपको सही लोन चुनने और अपने फाइनेंस को प्रभावी रूप से मैनेज करने में मदद मिल सकती है.