प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन कैसे काम करते हैं?

प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन क्या है?

प्री-अप्रूव्ड लोन उन लेंडर की तरफ से एक ऑफर है जिन्होंने कस्टमर की क्रेडिट प्रोफाइल की समीक्षा करने के बाद एक निर्दिष्ट राशि तक के लोन के लिए उनकी पात्रता निर्धारित की है. इसमें सबसे अच्छी बात आपको पता है? औपचारिक रूप से लोन एप्लीकेशन की आवश्यकता नहीं है. इस प्रोसेस में आमतौर पर कस्टमर की क्रेडिट रिपोर्ट रिव्यू की जाती है और इससे उनकी क्रेडिट स्कोर प्रभावित नहीं होती है.

ऋण की योग्यता निर्धारित करने के लिए, लेंडर विभिन्न कारकों का आकलन करते हैं, जैसे कस्टमर का क्रेडिट स्कोर, इनकम, रोज़गार की हिस्ट्री और डेट-टू-इनकम का रेशियो. मान लीजिए कि कस्टमर लेंडर के मापदंडों को पूरा करते हैं. उस मामले में, उन्हें नियम और शर्तों के साथ अधिकतम लोन राशि दर्शाने वाला प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर प्राप्त हो सकता है.

प्री-अप्रूव्ड लोन के लिए अप्लाई करने प्रक्रिया

इन चरणों का पालन करके प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करें.

• प्री-अप्रूवल ऑफर चेक करें: सबसे पहले यह देखें कि क्या किसी लेंडर ने आपको प्री-अप्रूव्ड लोन के संबंध में कोई ऑफर पेश की है. ये ऑफर ईमेल, SMS या लेंडर की वेबसाइट या मोबाइल ऐप के माध्यम से भेजे जा सकते हैं. अधिकतम लोन राशि, ब्याज दर और नियम व शर्तों सहित ऑफर के विवरण को रिव्यू करें.
• पात्रता कन्फर्म करें: सुनिश्चित करें कि आप प्री-अप्रूवल ऑफर के पात्रता मापदंडों को पूरा करते हैं. इसमें न्यूनतम इनकम की आवश्यकताएं, क्रेडिट स्कोर और रोज़गार हिस्ट्री जैसे कारक शामिल हो सकते हैं. अगर आप किसी भी पात्रता मापदंडों के बारे में अनिश्चित हैं, तो स्पष्टीकरण के लिए लेंडर से संपर्क करें.
• आवश्यक जानकारी दें: अगर आप प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर स्वीकार करने में रुचि रखते हैं, तो आपको लेंडर को कुछ जानकारी देनी होगी. इसमें आपका नाम, संपर्क जानकारी, जन्म की तारीख और सोशल सिक्योरिटी नंबर जैसी व्यक्तिगत जानकारी शामिल हो सकती हैं.
• आवेदन जमा करें: लेंडर द्वारा दिया गया लोन एप्लीकेशन फॉर्म भरें. इस काम को आमतौर पर लेंडर की वेबसाइट या मोबाइल ऐप के माध्यम से ऑनलाइन किया जा सकता है. यह सुनिश्चित करें कि अप्रूवल प्रोसेस में किसी भी देरी से बचने के लिए आप सटीक और अप-टू-डेट जानकारी प्रदान करते हैं.

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• नियम व शर्तों को रिव्यू करें: अपनी एप्लीकेशन सबमिट करने से पहले प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर के नियम और शर्तों को सावधानीपूर्वक रिव्यू करें. ब्याज दर, लोन राशि, पुनर्भुगतान अवधि और लोन से संबंधित किसी भी फीस या शुल्क जैसे महत्वपूर्ण विवरण पर ध्यान दें.
• अप्रूवल की प्रतीक्षा करें: आपकी लोन एप्लीकेशन सबमिट होने बाद, लेंडर आपकी जानकारी को वेरिफाई करेंगे और लोन प्रदान करने के बारे में निर्णय लेंगे. इस प्रक्रिया में लेंडर की आंतरिक प्रोसेस और आपके एप्लीकेशन की जटिलता के आधार पर कुछ दिन लग सकते हैं.
• लोन ऑफर स्वीकार करें: अगर आपकी लोन एप्लीकेशन अप्रूव हो जाती है, तो लेंडर द्वारा प्रदान किए गए अंतिम लोन ऑफर को पूरी तरह रिव्यू करें. इसमें लोन राशि, ब्याज दर, पुनर्भुगतान अवधि और कोई अन्य संबंधित नियम और शर्तें शामिल होंगी. अगर आप ऑफर से संतुष्ट हैं, तो आप इसे स्वीकार कर सकते हैं और लोन डिस्बर्सल प्रोसेस के साथ आगे बढ़ सकते हैं.
• फंड का डिस्बर्समेंट: एक बार जब आप लोन ऑफर स्वीकार कर लेते हैं, तो लेंडर आपके चयनित बैंक अकाउंट में पैसे डिस्बर्स करेंगे. लेंडर और चुने गए भुगतान तरीके के आधार पर, फंड कुछ कार्य दिवसों के भीतर आपके लिए उपलब्ध हो सकता है.

पात्रता मानदंड

लेंडर मज़बूत क्रेडिट हिस्ट्री और/या बैंक के साथ सकारात्मक संबंधों वाले कस्टमर को प्री-अप्रूव्ड या पर्सनल लोन प्रदान करते हैं.

क्रेडिट कार्ड कंपनियां ऐसे कस्टमर को भी ये ऑफर देती हैं, जो लंबी अवधि तक ज़िम्मेदारी भरे तरीके से क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना जारी रखते हैं. इसके अलावा, कुछ लेंडर को प्री-अप्रूव्ड लोन की पात्रता प्राप्त करने के लिए एप्लीकेंट के बैंक अकाउंट में न्यूनतम बैलेंस की आवश्यकता हो सकती है.

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर अक्सर सीमित समय के लिए उपलब्ध होते हैं, इसलिए उनका तुरंत लाभ उठाने की सलाह दी जाती है.

जहां प्री-अप्रूव्ड लोन के लिए पात्रता मापदंड विभिन्न लेंडर के मामले में अलग-अलग हो सकते हैं, वहीं उत्कृष्ट क्रेडिट हिस्ट्री होना आमतौर पर पहली आवश्यकता है. लेंडर आमतौर पर उन कस्टमर के लिए प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर रिज़र्व करते हैं, जिन्होंने लगातार अपने लोन का समय पर पुनर्भुगतान किया है.

अधिकतम प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन लिमिट

उच्चतम प्री-अप्रूव्ड लोन राशि प्रत्येक बैंक और NBFC के लिए अलग-अलग होती है. कुछ बैंकों में, मानकीकृत राशि ₹ 25 लाख तक है.

इसके अलावा, प्री-अप्रूव्ड लोन के लिए कुछ बैंक ₹ 50 लाख तक की अधिकतम लिमिट पेश करते हैं.

नियमित पर्सनल लोन और प्री-अप्रूव्ड लोन के बीच अंतर

आइए देखें कि नीचे दिए गए पैरामीटर के अनुसार ये लोन कैसे अलग होते हैं.

पात्रता

नियमित लोन में, बैंक आमतौर पर एप्लीकेंट की रोज़गार संबंधित हिस्ट्री और इनकम के प्रमाण को वेरिफाई करने के लिए पूरी जांच करते हैं.

इसके विपरीत, प्री-अप्रूव्ड लोन के लिए मूल्यांकन की प्रक्रिया अत्यधिक कठोर नहीं होती है. एप्लीकेंट को आमतौर पर लोन की पात्रता प्राप्त करने के लिए, केवल क्लीन लोन हिस्ट्री और तीन महीनों के रोज़गार की स्थिति दर्शाने की आवश्यकता होती है. बिना क्रेडिट हिस्ट्री वाले व्यक्ति अभी भी अपनी इनकम और सेविंग हिस्ट्री के आधार पर प्री-अप्रूव्ड लोन के लिए पात्र हो सकते हैं.

डॉक्यूमेंटेशन

आमतौर पर प्री-अप्रूव्ड लोन के अप्रूवल के लिए, न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन या ज़ीरो डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता होती है और इसमें ज़्यादा पेपरवर्क करने की ज़रूरत नहीं होती है. हालांकि, नियमित लोन में अधिक व्यापक डॉक्यूमेंटेशन प्रोसेस शामिल होता है, जिसमें उधारकर्ताओं को जांच के लिए विभिन्न डॉक्यूमेंट प्रदान करने की आवश्यकता होती है.

लोन डिस्बर्सल

प्री-अप्रूव्ड लोन आमतौर पर अप्रूवल के मिनटों के भीतर डिस्बर्स किए जाते हैं. इसके विपरीत, नियमित लोन डिस्बर्सल में अधिक समय लगता है, जो कुछ घंटों से लेकर कई दिनों तक का होता है.

प्री-अप्रूव्ड लोन के लाभ

प्री-अप्रूव्ड लोन के कुछ उल्लेखनीय लाभ यहां दिए गए हैं

फटाफट फंडिंग

तुरंत फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए प्री-अप्रूव्ड लोन सबसे उपयुक्त हैं. अप्रूवल के बाद, फंड उसी दिन आपके बैंक अकाउंट में तेज़ी से ट्रांसफर किए जाते हैं.

प्रतिस्पर्धी ब्याज़ दरें

प्री-अप्रूव्ड लोन मज़बूत क्रेडिट हिस्ट्री वाले व्यक्तियों को दिया जाता है, जिसके परिणामस्वरूप ब्याज दरें अक्सर कम होती हैं. लेंडर उनकी फाइनेंशियल प्रोफाइल में विश्वास रखते हैं और अनुकूल ब्याज दरें प्रदान करते हैं.

न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन

प्री-अप्रूव्ड लोन के लिए न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता होती है, क्योंकि लेंडर ने आपकी फाइनेंशियल विश्वसनीयता का आकलन किया है. यह लोन प्रोसेसिंग को सुव्यवस्थित करता है, जिससे इसे उधारकर्ताओं के लिए परेशानी-मुक्त बनाया जा सकता है.

प्री-अप्रूव्ड लोन के नुकसान

प्री-अप्रूव्ड लोन स्कीम भी कुछ सीमाओं के साथ आती हैं.

सीमित वैलिडिटी

प्री-अप्रूव्ड लोन की वैलिडिटी अवधि आमतौर पर कम होती है. अप्रूव होने के बाद, उधारकर्ताओं को लोन का लाभ उठाने के लिए तेज़ी से काम करना चाहिए, क्योंकि शर्तें बदलाव या कैंसलेशन के अधीन हो सकती हैं.

बैंक का विवेकाधिकार

बैंक उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर या डॉक्यूमेंटेशन का आगे वेरिफिकेशन होने तक लोन डिस्बर्समेंट रोकने का अधिकार सुरक्षित रखता है.

बॉटम लाइन

प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन पात्र उधारकर्ताओं को तुरंत और आसानी से फंड एक्सेस करने का सुविधाजनक और कुशल तरीका प्रदान करते हैं. उन्नत तकनीक और डेटा एनालिटिक्स का लाभ उठाकर, लेंडर उधारकर्ताओं की व्यक्तिगत आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं के अनुरूप लोन प्रदान कर सकते हैं और उधार लेने का अनुभव सहज बना सकते हैं. चाहे शादी के लिए योजना बना रहे हों, छुट्टी के लिए फंडिंग चाहते हों या आपको कर्ज़ को समेकित करना हो, प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन आपकी फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए परेशानी-मुक्त समाधान प्रदान करते हैं.