जॉइंट पर्सनल लोन की पात्रता: सभी आवश्यक जानकारी

हर व्यक्ति आसान लाइफस्टाइल की आशा करता है और अपने परिवार के सदस्यों को हर चीज में सर्वश्रेष्ठ देना चाहता है. हालांकि, अगर आवश्यकताएं व्यक्ति की वर्तमान फाइनेंशियल स्थिति से मेल नहीं खाती हैं, तो पर्सनल लोन प्राप्त करना और समय के साथ इसका पुनर्भुगतान करना विशिष्ट फाइनेंशियल खर्चों को कवर करने के लिए व्यवहार्य विकल्प की तरह लगता है. आजकल, पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करना और प्राप्त करना आसान है क्योंकि इसके लिए कोलैटरल प्रदान करना आवश्यक नहीं है. लोन स्वीकृत करने के लिए बुनियादी पर्सनल विवरण और इनकम का प्रमाण जैसे न्यूनतम डॉक्यूमेंट सबमिट करना पर्याप्त है.

लेकिन पर्सनल लोन एप्लीकेशन अस्वीकार होने पर क्या होता है? यह बहुत निराशाजनक हो सकता है, विशेष रूप से अगर रिजेक्शन कम क्रेडिट स्कोर या अपर्याप्त इनकम के कारण होता है. इस बाधा को दूर करने का एक तरीका जॉइंट पर्सनल लोन का विकल्प चुनना है. आइए जानें कि जॉइंट पर्सनल लोन क्या है, कौन को-एप्लीकेंट और पात्रता मापदंड क्या हो सकता है.

जॉइंट पर्सनल लोन क्या है?

जॉइंट पर्सनल लोन में दो एप्लीकेंट शामिल होते हैं - प्राथमिक उधारकर्ता और को-एप्लीकेंट. इसका मतलब है कि दोनों व्यक्ति लोन का पुनर्भुगतान करने की जिम्मेदारी शेयर करते हैं. जॉइंट लोन लाभदायक हो सकता है, विशेष रूप से अगर प्राथमिक एप्लीकेंट का क्रेडिट स्कोर या इनकम अलग-अलग लोन प्राप्त करने के लिए पर्याप्त नहीं है.

कौन को-एप्लीकेंट हो सकता है?

को-एप्लीकेंट एक ऐसा व्यक्ति है जिसके साथ उधारकर्ता संयुक्त रूप से लोन के लिए अप्लाई करता है. को-एप्लीकेंट मुख्य उधारकर्ता के साथ लोन पुनर्भुगतान की जिम्मेदारी शेयर करता है. ये लोन, दूसरे शब्दों में, जॉइंट लोन भी कहलाते हैं. जब कोई उधारकर्ता जॉइंट पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करता है, तो क्रेडिट स्कोर, को-एप्लीकेंट की इनकम और दोनों एप्लीकेंट की जॉइंट पर्सनल लोन पात्रता को इसमें शामिल किया जाता है. पर्सनल लोन के संबंध में माता-पिता, पति/पत्नी या भाई-बहन को-एप्लीकेंट हो सकते हैं.

पात्रता ऑनलाइन चेक करें: पर्सनल लोन पात्रता कैलकुलेटर

हालांकि, यह केवल परिवार के सदस्यों तक ही सीमित नहीं है. अगर लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ाना या उच्च लोन राशि के लिए पात्रता प्राप्त करना है, तो बिज़नेस पार्टनर और दोस्त भी को-एप्लीकेंट हो सकते हैं.

जॉइंट पर्सनल लोन की पात्रता

जॉइंट पर्सनल लोन के लिए बुनियादी मानदंड:

• नागरिकता: एप्लीकेंट को भारतीय नागरिक होना चाहिए.
• रोजगार: एप्लीकेंट को पब्लिक या प्राइवेट लिमिटेड कंपनी या MNC में कार्यरत होना चाहिए.
• आयु: एप्लीकेंट की आयु 21 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए.
• क्रेडिट स्कोर: एप्लीकेंट का क्रेडिट स्कोर 750 से अधिक होना चाहिए.
• कार्य अनुभव: एप्लीकेंट कम से कम 1 वर्ष के कार्य अनुभव वाले ग्रेजुएट होने चाहिए.
• इनकम: प्रति माह न्यूनतम इनकम ₹ 25,000 होनी चाहिए.

जॉइंट पर्सनल लोन के लिए एप्लीकेशन प्रोसेस

जॉइंट पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करना आसान प्रोसेस है. चरण-दर-चरण गाइड यहां दी गई है:

1. एप्लीकेशन फॉर्म भरना: दोनों एप्लीकेंट को अपने संबंधित विवरण के साथ जॉइंट लोन एप्लीकेशन फॉर्म भरना होगा.

2. डॉक्यूमेंट सबमिट करना: दोनों एप्लीकेंट को कुछ डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे, जिनमें शामिल हैं:

• आधार कार्ड
• PAN कार्ड
• पिछले तीन महीनों की सेलरी स्लिप या इनकम का प्रमाण
• पिछले छह महीनों के बैंक स्टेटमेंट

3. सत्यापन: लेंडर डॉक्यूमेंट सत्यापित करेगा और दोनों एप्लीकेंट के क्रेडिट स्कोर चेक करेगा.

4. अप्रूवल और डिस्बर्समेंट: सत्यापित होने के बाद, लोन अप्रूव हो जाता है और राशि उधारकर्ता के बैंक अकाउंट में जमा कर दी जाती है.

ध्यान में रखने योग्य मुख्य बातें

जॉइंट पर्सनल लोन लाभदायक हो सकता है, लेकिन कुछ बातों को ध्यान में रखना चाहिए:

• क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव: को-एप्लीकेंट का क्रेडिट स्कोर प्राथमिक उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है. अगर कोई डिफॉल्ट करता है, तो यह दोनों के क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है.
• अतिरिक्त डॉक्यूमेंटेशन: चूंकि दोनों एप्लीकेंट को डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे, इसलिए सभी आवश्यक पेपरवर्क तैयार करने में समय लग सकता है.
• पुनर्भुगतान की जिम्मेदारी: को-एप्लीकेंट पुनर्भुगतान का बोझ शेयर करता है. अगर को-एप्लीकेंट डिफॉल्ट करता है, तो प्राथमिक उधारकर्ता पूरे लोन पुनर्भुगतान के लिए जिम्मेदार होता है.
• उपलब्धता: सभी बैंक या फाइनेंशियल संस्थान जॉइंट पर्सनल लोन प्रदान नहीं करते हैं. यह बैंक के साथ एप्लीकेंट के रिलेशनशिप पर भी निर्भर कर सकता है.

जॉइंट पर्सनल लोन के EMI की गणना करना

EMI (समान मासिक किश्त) को समझना महत्वपूर्ण है. फॉर्मूला का उपयोग करके EMI की गणना की जा सकती है.

कहां:

• ‘P' मूल राशि या लोन राशि है.
• आर ब्याज़ दर है.
• N, लोन की अवधि या वर्षों की संख्या है.

पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर आपको जॉइंट पर्सनल लोन के लिए मासिक भुगतान, कुल देय ब्याज और कुल देय राशि निर्धारित करने में मदद कर सकता है.

जॉइंट पर्सनल लोन का प्री-क्लोज़र

जॉइंट पर्सनल लोन भी प्री-क्लोज़ किए जा सकते हैं, हालांकि अतिरिक्त प्री-क्लोज़र शुल्क लागू हो सकते हैं. अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए पुनर्भुगतान पर डिफॉल्ट न करना आवश्यक है.

जॉइंट पर्सनल लोन की पात्रता को प्रभावित करने वाली बातें

बुनियादी मानदंड आवश्यक हैं, लेकिन कई अन्य कारक आपकी पात्रता को प्रभावित कर सकते हैं:

• को-एप्लीकेंट के बीच संबंध: विवाहित कपल्स को दोस्तों या गैर-संबंधित को-एप्लीकेंट की तुलना में कम जोखिम वाले उधारकर्ताओं के रूप में माना जा सकता है.
• लोन राशि और पुनर्भुगतान अवधि: बड़ी लोन राशि और लंबी पुनर्भुगतान अवधि के लिए उच्च क्रेडिट स्कोर या इनकम के स्तर की आवश्यकता पड़ सकती है.

जॉइंट पर्सनल लोन की पात्रता को बेहतर कैसे बना सकते हैं?

अगर आप वर्तमान में जॉइंट पर्सनल लोन के लिए पात्रता आवश्यकताओं को पूरा नहीं कर पा रहे हैं, तो चिंता न करें! जॉइंट लोन की पात्रता को बढ़ाने के लिए आप कई चरणों का पालन कर सकते हैं.

अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाएं

आपका क्रेडिट स्कोर जॉइंट पर्सनल लोन के लिए आपकी पात्रता निर्धारित करता है. यहां बताया गया है कि आप ऐसा कैसे कर सकते हैं.

• समय पर अपने बिलों का भुगतान करें
• अपने क्रेडिट उपयोग को कम करें
• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर किसी भी त्रुटि के बारे में बताएं

अधिक इनकम के स्रोतों की तलाश करें

अगर आपकी संयुक्त इनकम या बचत अभी कम है, तो यह कदम उठाने का समय है:

• पार्ट-टाइम जॉब करें
• अनावश्यक खर्चों को कम करें

समाप्त करने के लिए

अगर आपकी फाइनेंशियल आवश्यकताएं आपकी वर्तमान इनकम से अधिक हैं या पर्सनल लोन के लिए आपका क्रेडिट स्कोर अपर्याप्त है, तो जॉइंट पर्सनल लोन एक व्यावहारिक समाधान हो सकता है. लोन पुनर्भुगतान की जिम्मेदारी शेयर करके, आप उच्च लोन राशि का लाभ उठा सकते हैं और लोन अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं.