जानें कि गोल्ड लोन और पर्सनल लोन के बीच कैसे चुनें

फाइनेंशियल एमरजेंसी अक्सर बताए बिना आती है, जिससे हमें तुरंत फंड की आवश्यकता होती है. चाहे आपकी बहन की शादी के लिए फंड जुटाना हो या मेडिकल एमरजेंसी को कवर करना हो, लोन जीवन रक्षक साबित हो सकते हैं. उपलब्ध विभिन्न प्रकार के लोन में से, पर्सनल लोन और गोल्ड लोन दो सबसे लोकप्रिय विकल्प हैं. लेकिन आप गोल्ड लोन और पर्सनल लोन के बीच कैसे चुन सकते हैं? आइए गोल्ड लोन बनाम पर्सनल लोन की तुलना करें, उनकी ब्याज दरों और बुनियादी फर्क को जानें.

गोल्ड लोन को समझें

गोल्ड लोन क्या है?

गोल्ड लोन एक प्रकार का लोन है जहां आप अपने गोल्ड एसेट, जैसे सिक्के या ज्वेलरी को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखते हैं. आमतौर पर, लेंडर वर्तमान मार्केट वैल्यू और गोल्ड की क्वॉलिटी के आधार पर लोन के रूप में गोल्ड की वैल्यू का 75%-80% तक प्रदान करते हैं. लोन राशि की गणना लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो का उपयोग करके की जाती है. आप मासिक किश्तों के माध्यम से गोल्ड लोन का पुनर्भुगतान कर सकते हैं और लोन क्लियर होने के बाद, आपका गोल्ड वापस कर दिया जाता है.

क्या गोल्ड लोन सिक्योर्ड या अनसिक्योर्ड है?

गोल्ड लोन एक सिक्योर्ड लोन है क्योंकि यह कोलैटरल—आपके गोल्ड पर प्रदान किया जाता है.

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गोल्ड लोन के टैक्स लाभ

गोल्ड लोन आमतौर पर तब तक टैक्स लाभ प्रदान नहीं करते हैं, जब तक कि घर में सुधार, निर्माण, रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी की खरीद या बिज़नेस खर्चों के लिए फंड का उपयोग नहीं किया जाता है. घर में रेनोवेशन के लिए, आप इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत प्रति वर्ष ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती का लाभ उठा सकते हैं. रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी खरीदने/निर्माण के लिए, आप इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 24, 1961 के अनुसार प्रति वर्ष ₹ 2 लाख तक की टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं.

गोल्ड लोन के लाभ

• अंतिम उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं: अन्य सिक्योर्ड लोन के विपरीत, गोल्ड लोन से फंड का उपयोग करने पर कोई प्रतिबंध नहीं है.
• किफायती ब्याज दरें: अधिकांश बैंक और फाइनेंशियल संस्थान प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर गोल्ड लोन प्रदान करते हैं.
• तुरंत अप्रूवल और डिस्बर्सल: लोन अप्रूवल और डिस्बर्सल प्रोसेस तेज़ और आसान हैं.
• क्रेडिट हिस्ट्री की आवश्यकता नहीं: गोल्ड लोन प्राप्त करने के लिए आपकी क्रेडिट हिस्ट्री अधिक मायने नहीं रखती है.

गोल्ड लोन के नुकसान

• गोल्ड लिक्विडेशन का जोखिम: अगर आप लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो लेंडर को पैसे रिकवर करने के लिए आपके गोल्ड को बेच देने का कानूनी अधिकार है.
• वेरिएबल LTV रेशियो: LTV रेशियो प्रत्येक लेंडर के लिए अलग-अलग होता है, जिसमें गोल्ड की वैल्यू का अधिकतम 80% तक होता है. उदाहरण के लिए, अगर आपके गोल्ड की मार्केट वैल्यू ₹ 5 लाख है, तो आप अधिकतम ₹ 4 लाख तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं.

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पर्सनल लोन को समझना

पर्सनल लोन क्या है

A पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड लोन है, जिसका मतलब है कि आपको फंड प्राप्त करने के लिए कोई कोलैटरल प्रदान नहीं करना होगा. अगर लेंडर आपको क्रेडिट योग्य समझता है, तो आप लोन के लिए पात्र हैं. पात्रता इनकम, पुनर्भुगतान क्षमता, रोजगार का प्रकार और क्रेडिट हिस्ट्री जैसे कारकों पर आधारित है.

पर्सनल लोन के लाभ

• कोलैटरल की आवश्यकता नहीं: आप बिना किसी सिक्योरिटी डिपॉजिट या कोलैटरल के लोन प्राप्त कर सकते हैं.
• कम ब्याज दरें: क्रेडिट कार्ड जैसे अन्य अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में पर्सनल लोन की ब्याज दरें काफी कम होती हैं.
• कर्ज़ समेकन: पर्सनल लोन का उपयोग उच्च ब्याज वाले लोन को एक ही मासिक भुगतान में समेकित करने के लिए किया जा सकता है.
• क्रेडिट स्कोर में सुधार: पर्सनल लोन का उपयोग करने से आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है.

पर्सनल लोन के नुकसान

• फीस और पेनल्टी: पर्सनल लोन पर फीस और पेनल्टी लगती हैं जिससे उधार लेने की लागत बढ़ सकती है. प्रोसेसिंग फीस लोन राशि के 1% से 6% तक हो सकती है.
• क्रेडिट स्कोर पर निर्भरता: आपका क्रेडिट स्कोर कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्राप्त करने की संभावनाओं से बहुत प्रभावित होता है. खराब क्रेडिट स्कोर पर्सनल लोन प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं को कम करता है.
• EMI डिफॉल्ट का प्रभाव: पिछले लोन पर EMI का भुगतान न करने पर नया पर्सनल लोन प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है.

गोल्ड लोन बनाम पर्सनल लोन की तुलना करना

ब्याज दरें

• गोल्ड लोन: इसकी ब्याज दरें आमतौर पर कम (7.7% प्रति वर्ष से शुरू) होती हैं, क्योंकि वे सिक्योर्ड लोन हैं.
• पर्सनल लोन: इन लोन की ब्याज दरें (8.50% - 13.60% प्रति वर्ष) अधिक होती हैं, क्योंकि ये अनसिक्योर्ड लोन हैं.

प्रोसेसिंग में लगने वाला समय

• गोल्ड लोन: आमतौर पर प्रोसेसिंग का समय कम होता है, जिसे 90 से 120 मिनट में मंजूर किया जा सकता है.
• पर्सनल लोन: आमतौर पर प्रोसेसिंग का समय 48 महीनों से 84 महीनों तक होता है.

पात्रता

• गोल्ड लोन: गोल्ड लोन के लिए अप्लाई करने वाले लोगों को सोने के आभूषणों का मालिक होना चाहिए, जिसे बैंक द्वारा बेचा जा सके.
• पर्सनल लोन: एप्लीकेंट के CIBIL स्कोर, इनकम और रोजगार की स्थिरता पर बहुत अधिक निर्भर करता है.

लोन राशि

• गोल्ड लोन: लोन राशि ₹25 लाख तक हो सकती है.
• पर्सनल लोन: लोन राशि एप्लीकेंट की क्रेडिट योग्यता पर निर्भर करती है और ₹ 50,000 से ₹ 20 लाख तक हो सकती है.

गोल्ड लोन और पर्सनल लोन के बीच विकल्प कैसे चुनें

गोल्ड और पर्सनल लोन में से चुनना आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और परिस्थितियों पर निर्भर करता है.

• कम ब्याज दर की आवश्यकता: अगर आपको कम ब्याज दर वाले लोन की आवश्यकता है और आपके पास गिरवी रखने के लिए गोल्ड एसेट है, तो गोल्ड लोन बेहतर विकल्प हो सकता है.
• कोई कोलैटरल उपलब्ध नहीं है: अगर आपके पास कोलैटरल नहीं है और आपको अनसिक्योर्ड लोन की आवश्यकता है, तो पर्सनल लोन अधिक उपयुक्त होगा असुरक्षित ऋण.
• फंड तक तेज़ एक्सेस: गोल्ड लोन आमतौर पर तेज़ और आसान लोन अप्रूवल के लिए तेज़ी से प्रोसेस किए जाते हैं.
• क्रेडिट हिस्ट्री: अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब है, तो पर्सनल लोन के बजाय गोल्ड लोन लेना आसान हो सकता है.

अंतिम विचार

गोल्ड लोन और पर्सनल लोन दोनों के अपने अनोखे लाभ और नुकसान हैं. आपका चयन आपकी तत्काल फाइनेंशियल ज़रूरतों, कोलैटरल की उपलब्धता और क्रेडिट योग्यता पर निर्भर करेगा. प्रमुख फर्क को समझने और फायदे और नुकसानों का मूल्यांकन करके, आप सोच समझकर वह निर्णय ले सकते हैं जो आपकी फाइनेंशियल स्थिति के अनुसार सबसे उपयुक्त है. खुशियों से भरा उधार!