अनसिक्योर्ड लोन: इसके प्रकार और लाभ को जानें

जीवन में आपके पास कई तरह के खर्च आ सकते हैं. कुछ खरीदारी जैसे खर्चों के लिए आप योजना बना सकते हैं, लेकिन कभी-कभी कुछ खर्चे बिना किसी चेतावनी के अप्रत्याशित रूप से आ सकते हैं. चाहे कोई डेस्टिनेशन वेडिंग की प्लानिंग हो, छुट्टी पर जाना हो, अपने घर का नया बनाना हो या मेडिकल बिल का भुगतान करना हो, आपको फंड की आवश्यकता होती है.

अपनी सेविंग या इन्वेस्टमेंट को तोड़ें बिना राशि पाने के सर्वश्रेष्ठ विकल्पों में से एक अनसिक्योर्ड लोन के लिए अप्लाई करना है. अगर आपको अनसेक्योर्ड लोन की जानकारी नहीं है, तो अधिक जानकारी के लिए आगे पढ़ें.

अनसेक्योर्ड लोन क्या है?

नाम के अनुसार, अनसिक्योर्ड लोन एक प्रकार का क्रेडिट है, जिसमें आपको उधार ली गई राशि के लिए लेंडर को किसी भी प्रकार की सुरक्षा या कोलैटरल प्रदान करने की आवश्यकता नहीं होती है. अनसिक्योर्ड लोन आमतौर पर आपके क्रेडिट स्कोर, पुनर्भुगतान विवरण और फाइनेंशियल प्रोफाइल के आधार पर अप्रूव किए जाते हैं. इसलिए, किसी भी प्रकार का अनसिक्योर्ड लोन लेने के लिए, चाहे वह पर्सनल लोन हो या बिज़नेस लोन, 750+ का उच्च क्रेडिट स्कोर बनाए रखें.

इसके अलावा, अनसिक्योर्ड लोन में आमतौर पर आसान पात्रता और एप्लीकेशन प्रोसेस होती है, क्योंकि लेंडर प्रॉपर्टी की जांच नहीं करते हैं, जो स्वीकृति का समय बढ़ाता है. सिक्योर्ड लोन में कोलैटरल लेंडर के लिए सिक्योरिटी के रूप में कार्य करता है, इसके विपरीत अनसेक्योर्ड लोन में, लेंडर अधिक जोखिम लेते हैं. इसलिए, जोखिम को कम करने के लिए, वे उच्च ब्याज दरों पर अनसेक्योर्ड लोन प्रदान करते हैं.

अनसिक्योर्ड लोन के प्रकार

पिछले लगभग एक दशक में, युवा पीढ़ी के पास ज़्यादा डिस्पोज़ेबल इनकम होने की वजह से उनमें अनसिक्योर्ड लोन का चलन बहुत बढ़ गया है. मौजूदा समय में बहुत तरह के लोन होने की वजह से भी इसकी डिमांड बढ़ रही है. उदाहरण के लिए, आप शिक्षा से लेकर बिज़नेस तक और लग्ज़री प्रोडक्ट खरीदने के लिए विभिन्न प्रकार के उद्देश्यों के लिए अनसिक्योर्ड लोन का लाभ उठा सकते हैं.

भारत में, अनसिक्योर्ड लोन को विस्तृत रूप से तीन प्रकारों में वर्गीकृत किया जाता है:

• टर्म लोन :
  

  नाम के अनुसार, टर्म लोन एक निश्चित पुनर्भुगतान अवधि या समय के साथ आता है. आपको निर्दिष्ट अवधि के भीतर राशि का पुनर्भुगतान करना होता है. आप लोन अवधि के दौरान EMI (समान मासिक किश्तों) के रूप में छोटी किश्तों में राशि का भुगतान कर सकते हैं.

  आमतौर पर, अधिकांश लेंडर फिक्स्ड ब्याज दरों पर टर्म लोन प्रदान करते हैं, जो एप्लीकेशन के समय निर्धारित किए जाते हैं. आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली EMI में मूलधन और ब्याज, दोनों शामिल होते हैं. खरीदे जाने वाले फिक्स्ड एसेट के लिए लंपसम राशि प्राप्त करने का एक बेहतरीन तरीका टर्म लोन के लिए अप्लाई करना है.

• कंसोलिडेशन लोन :
  

  विभिन्न उद्देश्यों के लिए आपके द्वारा लिए गए लोन की आसान उपलब्धता से आपके पास बड़ा कर्ज़ हो सकता है और डिफॉल्ट का जोखिम बढ़ सकता है. अगर आपने कई लोन लिए हुए हैं, तो आपके लिए भुगतान करना मुश्किल हो सकता है, और बढ़ते ब्याज से आपका फाइनेंशियल बोझ बढ़ सकता है.

  फाइनेंशियल समस्या के दौरान, कंसोलिडेशन लोन बहुत मदद कर सकता है. इस लोन के साथ, आपके सभी कर्ज़ मिलकर एक ही कर्ज़ बन जाते हैं, जिससे आपको एक ही EMI राशि का पुनर्भुगतान करने की सुविधा मिलती है और आपका बोझ काफी कम हो जाता है.

• रिवॉल्विंग लोन :
  

  रिवॉल्विंग लोन एक अनोखा फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट है, जिससे आप राशि उधार ले पाते हैं, उसका पुनर्भुगतान कर पाते हैं और फिर से उधार ले पाते हैं. रिवॉल्विंग लोन में, आपको एक खास क्रेडिट लिमिट दी जाती है और आप अधिकतम क्रेडिट लिमिट इस्तेमाल करने तक कई बार उधार ले सकते हैं.

  आप उस अवधि के दौरान जब भी ज़रूरत हो, तब बार-बार उन पैसों का इस्तेमाल कर सकते हैं. साथ ही, आप एक दिन में पूरी लिमिट या उसके कुछ हिस्से का इस्तेमाल कर सकते हैं. बकाया राशि का पुनर्भुगतान करने के बाद, आपकी क्रेडिट लिमिट रीस्टोर हो जाती है और इससे आप कई बार उधार ले सकते हैं.

  आइए, हम एक उदाहरण के साथ रिवॉल्विंग लोन के काम को समझते हैं.

  कुमारी. रिचा सिन्हा एक साल के लिए ₹ 1 लाख का रिवॉल्विंग लोन लेती हैं. एक साल की अवधि में, उनकी बकाया राशि ₹ 1 लाख से अधिक नहीं हो सकती है. वह एक दिन में ₹ 60,000 निकालती है और 30 दिनों के भीतर राशि का पुनर्भुगतान कर देती हैं. अब, उनकी क्रेडिट लिमिट ₹ 1 लाख तक रीस्टोर कर दी जाएगी और वे किसी भी समय राशि का इस्तेमाल कर सकती हैं.

  लोन की अवधि के अंत में, आपको लागू ब्याज के साथ उधार ली गई राशि का पुनर्भुगतान करना होगा. यह क्रेडिट का एक बेहतरीन रूप है, जिसका उपयोग आप एमरजेंसी के दौरान या किसी मुश्किल स्थिति में कर सकते हैं.

अनसिक्योर्ड लोन के लाभ

अनसिक्योर्ड लोन कई आकर्षक लाभों के साथ आता है, जिससे यह फंड प्राप्त करने का बेहतर विकल्प बन जाता है.

तुरंत एप्लीकेशन प्रोसेस

सिक्योर्ड लोन के विपरीत, अनसिक्योर्ड लोन के लिए एप्लीकेशन प्रोसेस में मुश्किल डॉक्यूमेंटेशन शामिल नहीं होते हैं. अगर आपके पास कुछ बेसिक KYC (अपने कस्टमर को जानें) डॉक्यूमेंट हैं और अच्छा क्रेडिट स्कोर है, तो आपके लोन को तुरंत प्रोसेस किया जाएगा, और आप तुरंत डिस्बर्सल प्राप्त कर सकते हैं.

जमानत की कोई ज़रूरत नहीं

अनसिक्योर्ड लोन का सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि आपको लेंडर के पास अपने किसी भी एसेट को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है.

उपयोग में लचीलापन

होम लोन जैसे सिक्योर्ड लोन का उपयोग केवल एक विशिष्ट उद्देश्य के लिए किया जा सकता है, इसके विपरीत अनसिक्योर्ड लोन में, आपके पास किसी भी उद्देश्य के लिए इसका उपयोग करने की सुविधा होती है. आप इसका उपयोग फिक्स्ड एसेट खरीदने, अपनी बिज़नेस के लिए पूंजी बढ़ाने, ड्रीम वेकेशन पर जाने, बच्चे की एजुकेशन फीस का भुगतान करने या डेस्टिनेशन वेडिंग की प्लानिंग के लिए कर सकते हैं.

अंत में

लोन लेना एक बड़ा फाइनेंशियल निर्णय होता है और आपको लिए जाने वाले लोन के प्रकार की पूरी जानकारी होनी चाहिए. आशा है कि इस ब्लॉग से आपको अनसिक्योर्ड लोन के विभिन्न पहलुओं को समझने में मदद मिली होगी. इसलिए, अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें और अप्रूवल प्रोसेस के अंतिम समय की परेशानियों और देरी से बचने के लिए डॉक्यूमेंट को पहले से तैयार रखें.