लॉन्ग-टर्म बनाम शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन: कौन सा बेहतर है?

बुनियादी फाइनेंशियल जानकारी आपको फाइनेंशियल मार्केट के बारे में जानने और सही विकल्प चुनने में मदद कर सकती है. पर्सनल लोन जैसे कर्ज लेते समय यह और भी महत्वपूर्ण हो जाता है. आप आसानी से पर्सनल लोन एप्लीकेशन प्रोसेस को डिजिटल तरीके से पूरा कर सकते हैं, और कुछ लेंडर आपको पात्रता मानदंडों को पूरा करने पर डॉक्यूमेंट के बिना पर्सनल लोन का लाभ उठाने की भी अनुमति दे सकते हैं.

पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते समय सही लोन अवधि चुनना मुख्य बात है. इस पोस्ट से आपको पर्सनल लोन की शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म अवधि से जुड़ी ज़रूरी बातों के बारे में जानकारी मिलेगी और आपको उन कारकों के बारे में जानकारी प्रदान करेगी, जो आपको सबसे उपयुक्त लोन अवधि चुनने में मदद कर सकते हैं.

लोन की अवधि क्या है?

लोन की अवधि वह अवधि है, जिसके लिए लोन एग्रीमेंट सेट किया जाता है. यह वह समय-सीमा होती है, जिसके भीतर लोन राशि का भुगतान लेंडर को करना होता है. पर्सनल लोन की अवधि, आमतौर पर महीनों या वर्षों में होती है, उधारकर्ताओं के लिए पुनर्भुगतान को आसान बनाने के लिए पर्याप्त रूप से सुविधाजनक होती है. लेंडर लोन के लिए लॉन्ग-टर्म अवधि और शॉर्ट-टर्म अवधि, दोनों प्रदान करते हैं.

शॉर्ट-टर्म लोन क्या है?

शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन की पुनर्भुगतान अवधि कुछ महीनों से लेकर दो वर्षों तक होती है. इन लोन को अचानक आई फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए लिया जाता है. शॉर्ट-टर्म लोन के कुछ लाभ और नुकसान यहां दिए गए हैं:

Pros:

• कम ब्याज लागत: कम अवधि के कारण, कुल ब्याज लागत कम होती है.
• तुरंत फाइनेंशियल समाधान: अचानक, शॉर्ट टर्म फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने में मददगार.

Cons:

• अधिक EMI: कम पुनर्भुगतान अवधि के कारण मासिक EMI अधिक हो सकती है.
• अस्थायी सहायता: शॉर्ट-टर्म , लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा नहीं करते हैं, जो केवल अस्थायी फाइनेंशियल सहायता प्रदान करते हैं.

लॉन्ग-टर्म लोन क्या है?

A पर्सनल लोन लॉन्ग-टर्म लोन में 7 वर्ष तक की लंबी अवधि प्रदान की जाती है. ये लोन उच्च फाइनेंशियल दायित्वों को पूरा करने के लिए लिए जाते हैं. लॉन्ग-टर्म लोन के फायदे और नुकसान यहां दिए गए हैं:

Pros:

• बड़ी फाइनेंशियल आवश्यकताएं: बड़ी फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने में मददगार.
• कम EMI: लंबी अवधि के कारण EMI राशि कम होती है.
• कर्ज़ समेकन: एक से अधिक कर्ज़ को मिलाकर एक लोन बनाने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है.
• क्रेडिट स्कोर बढ़ाने वाला: लंबे समय तक नियमित रूप से EMI का भुगतान करने से आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ सकता है.

Cons:

• लंबे समय के लिए प्रतिबद्धता: अगर आप फाइनेंशियल रूप से मुश्किल में हैं, तो लॉन्ग-टर्म लोन लंबे समय के लिए बोझ बन सकता है.
• अधिक ब्याज लागत: लंबी अवधि में ब्याज की कुल लागत बढ़ जाती है.
• विभिन्न लेंडर अलग-अलग लोन अवधि के लिए लोन देते हैं और लेंडर के विशिष्ट पर्सनल लोन पात्रता मापदंड और लोन अवधि भी हो सकते हैं. इसलिए, लोन की अवधि निर्धारित करने से पहले लेंडर के नियम और शर्तों को रिव्यू करना ज़रूरी है.

सही लोन अवधि चुनने का महत्व

जब बैंक अपनी पर्सनल लोन वेरिफिकेशन प्रोसेस पूरी कर लेता है और आपकी एप्लीकेशन अप्रूव कर देता है, तब लेंडर पुनर्भुगतान शिड्यूल निर्धारित करता है, जिसमें लोन राशि, ब्याज दर और लोन अवधि शामिल होते हैं. लोन की अवधि में समान मासिक किश्तों (EMI) की संख्या बताई जाती है, जिसमें आपको पूरा लोन चुकाना होता है.

इसे भी पढ़ें: समान मासिक किश्त (EMI) क्या होती है?

लोन की अवधि से EMI की राशि और ब्याज दर पर प्रभाव पड़ता है. यह ज़रूरी है कि आप अपनी फाइनेंशियल क्षमताओं के अनुसार उपयुक्त लोन अवधि चुनें. भारत में लॉन्ग-टर्म और शॉर्ट-टर्म लोन दोनों अवधियों में लाभ और ध्यान रखने योग्य बातें होती हैं, इसलिए इनमें से कोई भी विकल्प चुनने से पहले उसके प्रभावों को समझना आवश्यक है.

लोन की अवधि निर्धारित करते समय आप अपनी मासिक आय, खर्चों और फाइनेंशियल स्थिरता पर विचार कर सकते हैं.

शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म लोन के बीच अंतर

लोन राशि

दो वर्षों से ज़्यादा की लंबी पुनर्भुगतान अवधि वाले लॉन्ग-टर्म पर्सनल लोन, बड़े प्रोजेक्ट या महंगी चीज़ की खरीदारी के लिए उपयुक्त होते हैं. बड़ी लोन राशियों का लंबी अवधि में छोटी-छोटी EMI में पुनर्भुगतान किया जा सकता है. दूसरी ओर, छोटी राशि का भुगतान कम समय सीमा के अंदर आसानी से किया जा सकता है.

ब्याज दरें

हालांकि कई लोग अपने मासिक फाइनेंशियल बोझ को कम करने के लिए लॉन्ग-टर्म पर्सनल लोन का विकल्प चुनते हैं, लेकिन इससे उधार लेने की कुल लागत बढ़ जाती है. लोन डिफॉल्ट के बढ़ते जोखिम की क्षतिपूर्ति करने के लिए, लेंडर लॉन्ग-टर्म लोन पर अधिक ब्याज दर लेते हैं. कम अवधि में आमतौर पर कम ब्याज दर ली जाती है, क्योंकि कम अवधि में डिफॉल्ट का जोखिम कम होता है.

डेट-टू-इनकम रेशियो

डेट-टू-इनकम (DTI) में आपकी मासिक आय के उस हिस्से का पता लगाया जाता है जिसका इस्तेमाल आप मौजूदा कर्ज़ को चुकाने के लिए करते हैं. DTI अनुपात कम होना बेहतर पुनर्भुगतान क्षमता का संकेत है. अपनी लोन EMI को मैनेज करने के लिए कम DTI अनुपात बनाए रखना आवश्यक है. लॉन्ग-टर्म लोन की तुलना में शॉर्ट-टर्म लोन से आपके DTI पर अधिक प्रभाव पड़ता है, क्योंकि इसमें EMI की राशि अधिक होती है. नए लोन के लिए अप्लाई करते समय अपने DTI अनुपात को ध्यान में रखें.

आयु सीमा

Your age affects your personal loan eligibility. Younger applicants are more likely to be offered long-tenure personal loans as they have more employment opportunities. Individuals in their 20s can get approval for long-tenure loans, while those in their 50s may find it challenging. The loan age limit requirements vary between lenders, typically ranging from 23 to 60 years for personal loans. Some lenders may also offer loans to senior citizens.

मासिक कैश फ्लो

पर्सनल लोन की अवधि चुनते समय अपने मासिक कैश फ्लो, फाइनेंशियल लक्ष्यों और क्षमताओं को ध्यान में रखें. लोन अवधि छोटी होने पर EMI बढ़ जाती है, जिससे आपके फाइनेंशियल मैनेजमेंट में मुश्किल हो सकती है. इसके विपरीत, लॉन्ग-टर्म लोन से मासिक भुगतान कम हो जाता है. EMI भुगतान में चूक जाने से या लोन भुगतान पर डिफॉल्ट करने से आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है. इसलिए, लोन की अवधि चुनते समय अपनी पुनर्भुगतान क्षमताओं को ध्यान में रखना बहुत ज़रूरी है. ऑनलाइन पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके, आप सुविधाजनक EMI राशि और सही अवधि चुन सकते हैं.

आर्थिक स्वतंत्रता

शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन के साथ, आप जल्द ही फाइनेंशियल रूप से स्वतंत्र हो सकते हैं, जिससे आप फंड का इस्तेमाल अन्य फाइनेंशियल ज़रूरतों या इन्वेस्टमेंट के लिए कर सकते हैं. लॉन्ग-टर्म लोन लेने वाले उधारकर्ताओं की पुनर्भुगतान अवधि लंबी होने की वजह से, उनकी अन्य लक्ष्यों को पूरा करने की क्षमता सीमित हो जाती है.

The answer to which personal loan tenure is better depends on individual circumstances and goals. Once you have selected a suitable tenure, you can make an online personal loan application. Lenders allow you to track your personal loan status. It may take a few hours to get approved and a couple of days to disburse the loan amount. Understanding the personal loan disbursal process will help you plan your finances.

पर्सनल लोन प्रीपेमेंट

अधिकांश लेंडर आपको लोन की अवधि समाप्त होने से पहले लोन का पुनर्भुगतान करने की सुविधा देते हैं, जिसे प्रीपेमेंट कहा जाता है. आप आंशिक या पूरा प्रीपेमेंट कर सकते हैं, जिससे आपको जल्द से जल्द कर्ज़ से छुटकारा पाने और कुल ब्याज भुगतान में बचत करने में मदद मिलती है. हालांकि, अगर आप अपने पर्सनल लोन को जल्दी बंद करने की सोच रहे हैं, तो पर्सनल लोन बंद करने की प्रोसेस को समझना महत्वपूर्ण है.

In the initial years of the loan tenure, the interest component in the EMI is higher. This interest component gradually reduces, becoming the least in the later years of the tenure, thus reducing the savings on borrowing costs. However, lenders may levy a penalty for loan prepayment, which is a small percentage of the outstanding loan amount. Ensure that the prepayment penalty does not offset the savings from prepayment.

आसान पर्सनल लोन एप्लीकेशन प्रोसेस

प्रसिद्ध लेंडर जैसे आदित्य बिरला फाइनेंस लिमिटेड offer digital personal loan processing to help customers with timely funds. Each step, from application to document submission and verification to loan disbursement, can be completed online. If you meet the eligibility criteria and maintain a high credit score, you can get instant approval of your personal loan application and enjoy quick disbursal of the loan amount into your account.

निष्कर्ष

सही पर्सनल लोन चुनने के लिए लोन अवधि और इसके महत्व को समझना बहुत ज़रूरी है. आप अपनी फाइनेंशियल स्थिति, आवश्यकताओं और संभावित कैश फ्लो को ध्यान में रखकर सही लोन अवधि चुन सकते हैं. जहां शॉर्ट-टर्म लोन कुछ ही समय में पूरे हो जाते हैं, आमतौर पर कुछ महीनों से दो साल में, वहीं लॉन्ग-टर्म लोन की राशि अधिक, लेकिन EMI छोटी होती है. यह ध्यान रखें कि आप सुविधाजनक अवधि के लिए पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करें, जिसकी EMI को मैनेज किया जा सके और कुल उधार लागत में भी बचत हो सके.