बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने के लिए चरण-दर-चरण गाइड

बिज़नेस लोन लेने के लिए एप्लीकेंट को लेंडर द्वारा निर्धारित प्रक्रिया का पालन करना पड़ता है. बहुत से बिज़नेस के लिए यह प्रक्रिया भ्रमित कर देने वाली साबित हो सकती है. इस आर्टिकल में, हम बिज़नेस लोन एप्लीकेशन प्रोसेस को समझाएंगे.

हर बिज़नेस के सुचारु संचालन में सबसे बड़ी भूमिका पैसों की होती है. इसके अलावा, बिज़नेस को कैश फ्लो मैनेज करने या प्रोडक्ट में निवेश करने जैसी स्थितियों के लिए पैसों की ज़रूरत पड़ सकती है. ऐसे मामलों में, खर्चों को पूरा करने के लिए आवश्यक फंड प्राप्त करने के लिए कई बिज़नेस बिज़नेस क्रेडिट के लिए अप्लाई करते हैं.

बिज़नेस लोन बिज़नेस संस्थानों के लिए फाइनेंसिंग का एक बेहतरीन विकल्प है. बिज़नेस लोन की मदद से वे विभिन्न लागतों का आसानी से भुगतान कर सकते हैं. अधिकांश लेंडर पेशेवर और गैर-पेशेवर बिज़नेस संस्थाओं को बिज़नेस लोन प्रदान करते हैं. हालांकि, बिज़नेस लोन का लाभ उठाने के लिए, एप्लीकेंट को लेंडर की बिज़नेस लोन प्रोसेस का पालन करना होगा.

लेकिन एप्लीकेशन प्रोसेस को समझने से पहले, आपको बिज़नेस लोन के बारे में कुछ बातें पता होनी चाहिए. अगर आप बिज़नेस लोन लेना चाहते हैं, तो आपको इन बातों का ध्यान रखना चाहिए-

बिज़नेस लोन के विभिन्न प्रकार

बिज़नेस लोन विभिन्न प्रकार के होते हैं. कोई भी संस्था अपनी फाइनेंशियल आवश्यकताओं के अनुसार लोन ले सकती है. यहां बिज़नेस लोन के कुछ प्रकार दिए गए हैं-

• टर्म लोन

टर्म लोन वह लोन होता है जिसे उधारकर्ता को किसी विशिष्ट अवधि के भीतर चुकाना होता है. लोन के लिए अप्लाई करते समय लेंडर द्वारा पुनर्भुगतान अवधि सेट की जाती है.

• वर्किंग कैपिटल लोन

रोजमर्रा की फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने, माल खरीदने, इंवेंट्री खरीदने, बिज़नेस का कैश फ्लो बढ़ाने आदि के लिए बिज़नेस वर्किंग कैपिटल लोन लेते हैं. आमतौर पर, वर्किंग कैपिटल लोन की पुनर्भुगतान अवधि छोटी होती है.

• मशीनरी लोन

मशीनरी खरीदने के लिए लिया जा सकने वाला लोन मशीनरी लोन कहलाता है. बहुत से बड़े मैन्युफैक्चरिंग बिज़नेस यह लोन लेते हैं. बिज़नेस लोन की ब्याज दरें, पुनर्भुगतान अवधि और लोन राशि विभिन्न लेंडर्स के लिए अलग-अलग होंगी.

• लेटर ऑफ क्रेडिट

बहुत सी ट्रेडिंग कंपनियां बिज़नेस के उद्देश्यों से लेटर ऑफ क्रेडिट लेती हैं. इस क्रेडिट का उपयोग बिज़नेस की इम्पोर्ट-एक्सपोर्ट आवश्यकताओं के लिए किया जा सकता है.

• सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) लोन

MSME लोन MSME, व्यक्तियों, स्टार्ट-अप और अन्य बिज़नेस संस्थाओं को दिए जाते हैं. ये लोन वर्किंग कैपिटल लोन, ओवरड्राफ्ट आदि के रूप में दिए जा सकते हैं. MSME लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, संस्था को यह चेक करना चाहिए कि वे लेंडर की पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करते हैं या नहीं.

बिज़नेस लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

आसान लोन एप्लीकेशन प्रोसेस सुनिश्चित करने के लिए सही डॉक्यूमेंट सबमिट करना आवश्यक है. बिज़नेस इकाई को निम्न प्रकार के डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे-

• एप्लीकेशन फॉर्म

इकाई को एप्लीकेशन फॉर्म में आवश्यक विवरण दर्ज करने होंगे.

• पहचान का प्रमाण

PAN कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस आदि.

• आयु का प्रमाण

PAN कार्ड, पासपोर्ट आदि.

• पते का प्रमाण

आधार कार्ड, लीज एग्रीमेंट, बिजली का बिल, राशन कार्ड आदि.

• वित्तीय दस्तावेज

बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, CA द्वारा ऑडिट किए गए IT रिटर्न, P&L शीट आदि.

इसके अलावा, प्रोफेशनल और नॉन-प्रोफेशनल बिज़नेस संस्थाओं के लिए डॉक्यूमेंट की आवश्यकता अलग-अलग हो सकती है.

नॉन-प्रोफेशनल बिज़नेस संस्थाओं के लिए आवश्यक कुछ डॉक्यूमेंट हैं-

• सोल प्रोपराइटरशिप की पहचान का प्रमाण • इनकम टैक्स और सेल्स टैक्स रिटर्न डॉक्यूमेंट • बैंक के विवरण

प्रोफेशनल बिज़नेस संस्थाओं के लिए आवश्यक कुछ डॉक्यूमेंट इस प्रकार हैं-

• पहचान प्रमाण • इनकम टैक्स रिटर्न • निवास का प्रमाण

कुछ महत्वपूर्ण कारकों पर विचार करें

लेंडर लोन अप्रूव करते समय कई कारकों पर विचार करते हैं. लोन को आसानी से अप्रूव करवाने के लिए, बिज़नेस संस्थाओं को कुछ बातें ध्यान में रखनी चाहिए, जैसे-

• सही बिज़नेस प्लान प्रदान करें

लेंडर को अपने बिज़नेस प्लान के बारे में सही जानकारी दें. लोन राशि का उपयोग कैसे किया जाएगा इसके बारे में लेंडर को सूचित करना सुनिश्चित करें.

• लोन का प्रकार

लोन के सही प्रकार का चयन करना बहुत महत्वपूर्ण है क्योंकि इससे उधारकर्ता को अपनी फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद मिलती है. यह उन्हें खराब डेट (कर्ज़) से बचने में भी मदद कर सकता है.

• क्रेडिट स्कोर

एप्लीकेंट की लोन एप्लीकेशन को प्रभावित करने वाले सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक क्रेडिट स्कोर है. बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने से पहले अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने की सलाह दी जाती है. क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, लोन अप्रूव होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी.

लोन के लिए अप्लाई करने से पहले बिज़नेस लोन कैलकुलेटर का उपयोग करें

अधिकांश लेंडर अपने ऑनलाइन पोर्टल पर बिज़नेस लोन EMI कैलकुलेटर प्रदान करते हैं. बिज़नेस संस्थाओं को सलाह दी जाती है कि वे लोन के लिए अप्लाई करने से पहले इस कैलकुलेटर का उपयोग करें. वे अपनी लोन राशि के आधार पर भुगतान की जाने वाली EMI की अनुमानित राशि प्राप्त कर सकते हैं.

बिज़नेस लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने के चरण

आज के समय में लोन के लिए अप्लाई करना आसान हो गया है क्योंकि अधिकांश लेंडर लोगों को बिज़नेस लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने की अनुमति देते हैं. बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने की प्रोसेस आसान है-

• लेंडर की वेबसाइट पर जाएं. • बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करें. • पर्सनल, फाइनेंशियल और बिज़नेस के विवरण लिखें. • आवश्यक डॉक्यूमेंट अपलोड करें. • एप्लीकेशन सबमिट करें.

एप्लीकेशन के बाद लेंडर का प्रतिनिधि एप्लीकेंट से संपर्क करेगा.

बिज़नेस लोन की मदद से संस्थाएं अपने बिज़नेस को कई गुना बढ़ा सकती हैं. इससे उन्हें तुरंत फंड्स मिल जाते हैं और लोन लेना भी आसान है. हालांकि, बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, आसान प्रोसेस के लिए लेंडर द्वारा निर्धारित आवश्यकताओं को चेक करना ज़रूरी है.