मेरी सेलरी के आधार पर मुझे कितना पर्सनल लोन मिल सकता है

पर्सनल लोन, फाइनेंशियल संकट के समय लोगों द्वारा उपयोग किए जाने वाले सबसे पसंदीदा क्रेडिट विकल्पों में से एक है. पर्सनल लोन मेडिकल एमरजेंसी, घर के रेनोवेशन या किसी अन्य अप्रत्याशित खर्चों के लिए तेज़ और विश्वसनीय समाधान प्रदान करते हैं. आमतौर पर, पर्सनल लोन की राशि ₹500 से ₹50 लाख के बीच होती है. ये लोन अनसिक्योर्ड होते हैं, जिसका मतलब है कि आपको कुछ भी कोलैटरल रखने की आवश्यकता नहीं है. कोलैटरल नहीं लिए जाने के कारण, इन लोन की ब्याज दरें सिक्योर्ड लोन की तुलना में अधिक होती हैं.

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पर्सनल लोन की पात्रता निर्धारित करने वाले कारक

आपकी सेलरी उन महत्वपूर्ण कारकों में से एक है, जो यह निर्धारित करती है कि आप कितनी पर्सनल लोन राशि उधार ले सकते हैं. यहां, हम चर्चा करेंगे कि सेलरी के लिए पर्सनल लोन कैसे काम करता है और आप इस अनसिक्योर्ड क्रेडिट साधन से कितना लोन प्राप्त कर सकते हैं. लेंडर, जैसे कि बैंक और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFC), विभिन्न कारकों का मूल्यांकन करते हैं ता‍कि निर्धारित की जा सके आपकी पर्सनल लोन के लिए पात्रता.

प्रमुख कारकों में आयु, मासिक इनकम, निवास का शहर और अन्य पात्रता मापदंड शामिल हैं. बैंकों और NBFC द्वारा सामान्य तौर पर ₹500 से ₹ 50 लाख तक के पर्सनल लोन प्रदान किए जाते हैं. ले‍किन, निम्न प्रमुख बातें इस बात को प्रभावित करती हैं कि आप कितने पर्सनल लोन के लिए पात्र हैं:

• मासिक सेलरी: आपकी निवल मासिक इनकम एक महत्वपूर्ण कारक है.
• वर्तमान लोन का पुनर्भुगतान: आपका कोई भी मौजूदा लोन दायित्व.
• को-एप्लीकेंट की इनकम: अगर लागू हो, तो यह आपकी लोन पात्रता को बढ़ा सकती है.
• पुनर्भुगतान क्षमता: बैंक और NBFC उपरोक्त कारकों के आधार पर आपकी पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करते हैं.

पर्सनल लोन राशि की गणना करने के तरीके

पर्सनल लोन के लिए अपनी पात्रता का आकलन करते समय, फाइनेंशियल संस्थान आमतौर पर मल्टीप्लायर विधि, निश्चित दायित्व इनकम अनुपात या इन तरीकों को मिला-जुला कर उपयोग करते हैं.

मल्टीप्लायर विधि

पर्सनल लोन के लिए उधारकर्ता की पात्रता निर्धारित करने के लिए बैंक और अन्य फाइनेंशियल संस्‍थान अक्सर इस तकनीक का उपयोग करते हैं. इस विधि के तहत, लेंडर इनकम के पूर्वनिर्धारित गुणक के आधार पर पर्सनल लोन की पात्रता की गणना करते हैं. इस मल्टीपल की अनुमानित सीमा एप्लीकेंट की निवल मासिक सेलरी के 10 से 28 गुना के बीच होती है.

उदाहरण: "₹ 30,000 की सेलरी पर कितना पर्सनल लोन मिल सकता है?" अगर आपको कोई अन्य EMI नहीं देनी है, तो आप जिस अधिकतम राशि के लिए पात्र हैं, उसकी गणना करने के लिए अपनी मासिक इनकम को 27 से गुणा कर सकते हैं. इस उदाहरण में, यह 60-महीने की पुनर्भुगतान अवधि के साथ लगभग ₹ 8 लाख होगा.

फिक्स्ड ऑब्लिगेशन इनकम रेशियो (FOIR)

इस तरीके से गणना में यह देखा जाता है कि आप किराए और मौजूदा EMI जैसे आवश्यक खर्चों का भुगतान करने के बाद अपनी निवल इनकम का उपयोग करके किश्त की अधिकतम कितनी राशि भर पाएंगे. लेंडर किश्तों के लिए अक्सर आपकी निवल इनकम के 50 से 75 प्रतिशत पर विचार करते हैं. अगर आपके खर्च इस अनुपात से अधिक हैं, तो बैंक या तो लोन राशि को कम कर देते हैं या लोन की अवधि बढ़ा देते हैं.

उदाहरण: ₹30,000 की सेलरी पर, FOIR विधि का उपयोग करके:

• अगर आपकी मासिक EMI ₹ 3,000 है, तो आप ₹ 7.70 लाख के लिए पात्र होंगे.
• ₹5,000 की EMI के साथ, आपको ₹6.0 लाख की राशि मिलेगी.
• ₹8,000 की EMI के साथ, आपको ₹5.50 लाख की राशि मिलेगी.
• ₹10,000 की EMI के साथ, आप ₹4.80 लाख के लोन के लिए पात्र होंगे.

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पर्सनल लोन कैलकुलेटर का उपयोग करें

सटीक परिणामों के लिए, पर्सनल लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग करें. यह टूल यूज़र द्वारा प्रदान किए गए कई वेरिएबल के आधार पर परिणाम दर्शाता है, जिससे आपको इसका एक अच्‍छा आकलन मिल जाता है कि अप्लाई करते समय क्या उम्मीद रखनी चाहिए. वैसे, आपकी वास्तविक लोन पात्रता कई कारकों से प्रभावित होगी. कैलकुलेटर आपकी संभावित लोन राशि और पुनर्भुगतान शिड्यूल को प्लान करने और समझने में आपकी मदद कर सकता है.

EMI/NMI अनुपात को समझें

EMI/NMI अनुपात आपकी मौजूदा EMI के साथ-साथ नए लोन की EMI को चुकाने पर खर्च की गई आपकी निवल मासिक इनकम (NMI) का अनुपात है. आमतौर पर, लेंडर 50-55% तक के EMI/NMI अनुपात वाले एप्लीकेंट को पर्सनल लोन सैंक्‍शन करते हैं. आपकी निवल मासिक इनकम, लोन अवधि और ब्याज दर आपका EMI/NMI अनुपात निर्धारित करते हैं. हालांकि आप अपने निश्चित मासिक EMI दायित्वों या निवल मासिक इनकम को नहीं बदल सकते हैं, लेकिन आप या तो पर्सनल लोन का लाभ ले सकते हैं या अधिक राशि पाने की संभावना को बढ़ाने के लिए कम ब्याज दर पर अपनी लोन अवधि को बढ़ा सकते हैं.

30000 की सेलरी पर कितना लोन मिल सकता है?

आइए ₹30,000 मासिक कमाने वाले व्यक्ति के लिए उपलब्ध विकल्पों पर बारीकी से नज़र डालें.

मल्टीप्लायर विधि

अगर आपको कोई अन्य EMI नहीं भरनी होती है, तो इस विधि से आपको 5-वर्ष की अवधि के लिए ₹8.10 लाख तक की रा‍शि प्राप्त हो सकती है.

फिक्स्ड ऑब्लिगेशन इनकम रेशियो

अगर आपकी मासिक EMI ₹ 3,000 है, तो आप ₹ 7.70 लाख के लिए पात्र होंगे.

• ₹5,000 की EMI पर, आपको ₹6.0 लाख मिलेंगे.
• ₹8,000 की EMI पर, आपको ₹5.50 लाख मिलेंगे.
• ₹10,000 की EMI पर, आपको ₹4.80 लाख मिलेंगे.

लोन पात्रता को प्रभावित करने वाले कारक

• क्रेडिट स्कोर: हाई क्रेडिट स्कोर बेहतर ब्याज दरों पर अधिक लोन राशि प्राप्त करने की संभावना को बढ़ाता है.
• रोजगार की स्थिरता: लेंडर स्थिर नौकरी और नियमित इनकम वाले एप्लीकेंट को प्राथमिकता देते हैं.
• आयु: युवा एप्लीकेंट जिन्‍हें अधिक वर्षों का कार्यानुभव है, वे अक्सर अधिक लोन राशि के लिए पात्र होते हैं.
• नियोक्ता की कैटेगरी: किसी प्रतिष्ठित कंपनी के लिए काम करने से आपकी पात्रता बढ़ सकती है.

निष्कर्ष

बैंक और NBFC आमतौर पर ऑफर करते हैं पर्सनल लोन ₹10,000 से ₹50 लाख तक. हालांकि, आप जिस पर्सनल लोन राशि के लिए पात्र हैं, वह मुख्य रूप से आपकी पुनर्भुगतान क्षमता पर निर्भर करती है. आपकी पात्रता निर्धारित करने में आपकी मासिक डिस्पोज़ेबल इनकम और लोन पुनर्भुगतान दायित्वों का मूल्यांकन बहुत महत्वपूर्ण भू‍मिका निभाते हैं. आपकी सेलरी स्ट्रक्चर के आधार पर अधिकतम पर्सनल लोन राशि के बारे में पता होने से फाइनेंशियल सहायता की आवश्यकता होने पर, आपको सोच-समझ कर निर्णय लेने और अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों को प्रभावी रूप से मैनेज करने में मदद मिल सकती है.