e-KYC क्या है? अर्थ, डॉक्यूमेंटेशन, प्रोसेस, पात्रता

डिजिटल युग में, प्रोसेस अधिक सुव्यवस्थित और कुशल हो रही हैं. ऐसी ही एक प्रोसेस e-KYC है, जिसका मतलब है इलेक्ट्रॉनिक नो योर कस्टमर. आधार प्रमाणीकरण के माध्यम से किसी व्यक्ति या संगठन की पहचान को सत्यापित करने की इस पेपरलेस, डिजिटाइज़्ड विधि ने क्रांति की है जिससे हम बैंकों, फाइनेंशियल संस्थानों और अन्य संस्थाओं के साथ संपर्क करते हैं. इस ब्लॉग में, हम e-kyc का अर्थ, प्रोसेस और इसके पात्रता मापदंडों को समझते हैं.

आइए e-KYC को समझें?

E-KYC (फुल फॉर्म) इलेक्ट्रॉनिक नो योर कस्टमर आधार प्रमाणीकरण के माध्यम से किसी व्यक्ति या संगठन की पहचान की एक डिजिटाइज़्ड और पेपरलेस वेरिफिकेशन प्रोसेस है. यह सभी फाइनेंशियल संस्थानों के लिए भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा अनिवार्य पारंपरिक 'नो योर कस्टमर' प्रोटोकॉल का डिजिटल रूप है. यह प्रोसेस सुनिश्चित करती है कि कस्टमर की पहचान को फिज़िकल डॉक्यूमेंट की आवश्यकता के बिना तेज़ी से और कुशलतापूर्वक सत्यापित किया जाए.

UIDAI (यूनिक आइडेंटिफिकेशन अथॉरिटी ऑफ इंडिया) ऑनलाइन e-KYC सर्विस के माध्यम से आधार कार्डधारक की पहचान को सत्यापित और प्रमाणित करने की एक प्रक्रिया प्रदान करता है. यह प्रोसेस यूनीक 12-अंकों का आधार नंबर जनरेट करने के लिए UIDAI को प्रदान की गई जानकारी पर निर्भर करता है, जिससे फाइनेंशियल सर्विस प्रदाता आपकी पहचान को डिजिटल रूप से सत्यापित कर सकते हैं.

e-KYC महत्वपूर्ण क्यों है?

कई कारणों से E-KYC महत्वपूर्ण है:

• कार्यक्षमता: यह कस्टमर की वेरिफिकेशन प्रोसेस को आसान और सुव्यवस्थित करता है, पारंपरिक KYC प्रोसेस से जुड़े समय, लागत और मेहनत को महत्वपूर्ण रूप से कम करता है.
• सिक्योरिटी: e-KYC यह सुनिश्चित करता है कि आपका डेटा सुरक्षित और निजी है, केवल अधिकृत एजेंट और फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा ही एक्सेस किया जा सकता है. धोखाधड़ी और पहचान की चोरी के जोखिम को यह सुनिश्चित करके कम करता है कि केवल असली और सत्यापित ग्राहकों को इसमें शामिल किया जाता है.
• सुविधा: बायोमेट्रिक सत्यापन आपकी व्यक्तिगत जानकारी में सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत जोड़ता है, जिससे आपकी पहचान को सत्यापित करना आसान और सुरक्षित हो जाता है. E-KYC प्रोसेस

e-KYC प्रोसेस में कई चरण शामिल होते हैं जिन्हें ऑनलाइन या ऑफलाइन पूरा किया जा सकता है. यहां विभिन्न प्रकार के e-KYC का विवरण दिया गया है:

1. OTP का उपयोग करके ऑनलाइन आधार e-KYC

इस विधि में निम्नलिखित चरण शामिल हैं:

1. ज्ञात KYC रजिस्ट्रेशन (KRA) एजेंसी के आधिकारिक पोर्टल पर लॉग-इन करें.

2. अपनी व्यक्तिगत जानकारी का उपयोग करके अकाउंट बनाएं.

3. अपने आधार कार्ड से लिंक अपना आधार नंबर और मोबाइल नंबर प्रदान करें.

4. आपके मोबाइल नंबर पर भेजा गया OTP दर्ज करें.

5. अपने ई-आधार की सेल्फ-अटेस्टेड कॉपी सबमिट करें.

6. घोषणा फॉर्म पढ़ें और प्रोसेस को पूरा करने के लिए 'सहमत' पर क्लिक करें.

2. ऑनलाइन e-KYC आधार बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण

इस विधि में बायोमेट्रिक सत्यापन शामिल है और इसे इस प्रकार पूरा किया जा सकता है:

1. किसी भी ज्ञात KRA की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं.

2. अकाउंट बनाएं और अपना आधार और मोबाइल नंबर प्रदान करें.

3. बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण का ऑनलाइन विकल्प चुनें.

4. घर की विजिट शिड्यूल करने के लिए एक अधिकृत प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेगा.

5. बायोमेट्रिक सत्यापन प्रदान करें.

6. ओरिजिनल डॉक्यूमेंट प्रदान करें, जिसे वीडियो पर भी किया जा सकता है.

7. KYC अनुरोध अप्रूवल की प्रतीक्षा करें.

3. आधार ऑफलाइन पेपरलेस e-KYC

अगर आप ऑफलाइन रजिस्ट्रेशन करना चाहते हैं, तो आप इस प्रोसेस का पालन कर सकते हैं:

• UIDAI वेबसाइट से अपनी KYC XML फाइल डाउनलोड करें.
• आपके KYC की मांग करने वाली एजेंसी को XML डॉक्यूमेंट प्रदान करें.
• वैकल्पिक रूप से, अपने आधार कार्ड पर उपलब्ध QR कोड शेयर करें जिसे आपकी पहचान जानकारी को एक्सेस करने के लिए स्कैन किया जा सकता है.

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e-KYC के लाभ

E-KYC कई लाभ प्रदान करता है:

• प्राइवेसी: आपको अपने डेटा को एक्सेस करने और e-KYC सत्यापन को पूरा करने के लिए रेफरेंस ID की आवश्यकता होती है. UIDAI प्रत्येक e-KYC डॉक्यूमेंट पर हस्ताक्षर करता है, जिसे केवल लाइसेंस प्राप्त संस्थाओं द्वारा खोला जा सकता है.
• सुरक्षा: UIDAI आधार आधारित KYC के लिए बायोमेट्रिक सत्यापन को नियंत्रित करता है और मैनेज करता है, जिससे आपके डेटा को सुरक्षित रूप से संभालना सुनिश्चित होता है.
• एक्सेसिबिलिटी: E-KYC आसान, आसान और तेज़ है, और इसके साथ कोई शुल्क नहीं जुड़ा है, क्योंकि पूरी प्रोसेस ऑनलाइन है.
• फाइनेंशियल सर्विसेज़ के लिए अनिवार्य: बैंक अकाउंट खोलने से लेकर इक्विटी में ट्रेडिंग करने और ई-वॉलेट खोलने तक किसी भी फाइनेंशियल सर्विसेज़ का लाभ उठाने के लिए e-KYC आवश्यक है.

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e-KYC के लिए पात्रता मापदंड

e-KYC के लिए पात्र होने के लिए, आपके पास आधार कार्ड होना चाहिए. UIDAI 12-अंकों का यूनीक आइडेंटिफिकेशन नंबर प्रदान करता है, जो e-KYC प्रोसेस के लिए आवश्यक है. आधार कार्ड के बिना, आप e-KYC के साथ आगे नहीं बढ़ सकते हैं.

e-KYC के लिए ऑनलाइन आवश्यक डॉक्यूमेंट

क्योंकि e-KYC में आधार डेटाबेस में पहले से ही एक्सेस किए जा सकने वाले डेटा का डिजिटल सत्यापन शामिल है, इसलिए अतिरिक्त डॉक्यूमेंट की आवश्यकता नहीं है. हालांकि, e-KYC बायोमेट्रिक्स को ऑनलाइन सत्यापित करने के लिए, आपको अपने बायोमेट्रिक्स वेरिफिकेशन के दौरान पासपोर्ट साइज़ की फोटो सबमिट करनी पड़ सकती है.

e-KYC का कार्य

e-KYC प्रोसेस के लिए आधार लेटर की कॉपी की आवश्यकता नहीं है. जब आप फाइनेंशियल सर्विस चुनते हैं, तो संस्थान e-KYC सत्यापन की प्रोसेस शुरू करता है. आपको आधार आधारित सत्यापन एप्लीकेशन भरना होगा और फाइनेंशियल संस्थान को UIDAI डेटाबेस से अपनी जानकारी सत्यापित करने की अनुमति देनी होगी. यह प्रोसेस सुनिश्चित करता है कि अतिरिक्त डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता के बिना आपकी पहचान मिनटों के भीतर सत्यापित हो जाए.

e-KYC स्टेटस ऑनलाइन कैसे चेक किया जा सकता है?

अपना e-KYC स्टेटस ऑनलाइन चेक करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:

1. सेंट्रल डिपॉजिटरी सर्विस लिमिटेड (CDSL) की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाएं.

2. e-KYC स्टेटस चेक करने के लिए 'अपनी KYC पूछताछ करें' पर क्लिक करें.

3. अपना आधार नंबर या PAN जैसे आवश्यक विवरण प्रदान करें.

4. कैप्चा दर्ज करें और 'सबमिट करें' पर क्लिक करें.

अनुरोध किया गया e-KYC सत्यापन स्टेटस स्क्रीन पर दिखाई देगा. अगर KYC एप्लीकेशन सत्यापित हो जाती है, तो स्थिति 'NDML द्वारा सत्यापित' दिखाई देगी. अगर यह सत्यापित नहीं है, तो यह 'पेंडिंग' के रूप में दिखाई देगा.

e-KYC के लिए अप्लाई करने के चरण

आप इन चरणों का पालन करके e-KYC के लिए अप्लाई कर सकते हैं:

1. सर्विस प्रदान करने वाली किसी भी KYC रजिस्ट्रेशन एजेंसी, बैंक या फंड हाउस की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं.

2. सत्यापन पूरा करने के लिए, एप्लीकेशन फॉर्म भरें और बायोमेट्रिक, OTP और पेपरलेस ऑफलाइन KYC विधियों में से एक विकल्प चुनें.

3. फाइनेंशियल संस्थान द्वारा UIDAI डेटाबेस से विवरण एक्सेस करने के बाद आपकी पहचान सत्यापित और पुष्टि की जाएगी.

निष्कर्ष

E-KYC फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन के लिए आपकी पहचान को सत्यापित करने का एक आधुनिक, कुशल और सुरक्षित तरीका है. e-KYC क्या है, इसकी प्रोसेस और इसके पात्रता मापदंडों को समझकर, आप बैंकों और अन्य फाइनेंशियल संस्थानों के साथ अपने इंटरैक्शन को सुव्यवस्थित करने के लिए इस डिजिटल सर्विस का लाभ उठा सकते हैं.