कैश क्रेडिट - अर्थ, महत्व और बिज़नेस के लिए इसके फायदे

बिज़नेस के मालिक के रूप में, पूंजी से जुड़ी ज़रूरतों पर ध्यान देना महत्वपूर्ण होता है. पूंजी हर बिज़नेस की जान होती है और बिना पर्याप्त पूंजी के आपके बिज़नेस की ग्रोथ रुक सकती है. सब कुछ अच्छे से चलता रहे, इसके लिए कभी-कभी आपको अन्य संसाधनों के माध्यम से फाइनेंशियल सहायता जुटानी पड़ती है. कैश क्रेडिट, अतिरिक्त फंड प्राप्त करने के लिए एक लोकप्रिय विकल्प है.

सोचिए अगर एक ऐसा शॉर्ट-टर्म लोन हो, जिसकी मदद से आप अपने बैंक अकाउंट में उपलब्ध राशि से ज़्यादा राशि निकाल पाएं, तो कैसा होगा. यह आपको फाइनेंशियल सुरक्षा देता है और जब भी आपको बिज़नेस में कैश फ्लो से संबंधित समस्या हो, तो आपको फाइनेंशियल सहायता मिल जाती है. इस ब्लॉग को पढ़ें और जानें कि कैश क्रेडिट क्या है और यह आपके बिज़नेस में कैसे मदद कर सकता है.

कैश क्रेडिट क्या है और बिज़नेस को इससे किस तरह फायदा हो सकता है?

कैश क्रेडिट बिज़नेस के लिए एक तरह की शॉर्ट-टर्म फंडिंग विकल्प या उनकी कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करने के लिए प्रदान किया जाने वाला लोन है. फाइनेंशियल संस्थान, जैसे बैंक, कंपनियों को उनकी क्रेडिट इतिहास और फाइनेंशियल स्थिरता के आधार पर कैश क्रेडिट देते हैं.

तो, यह कैसे काम करता है? जब आप कैश क्रेडिट के माध्यम से फंड प्राप्त करते हैं, तो आप बिज़नेस से संबंधित विभिन्न आवश्यकताओं के लिए इनका इस्तेमाल कर सकते हैं. चाहे अपने काम का विस्तार करना हो, नए प्लांट और मशीनरी खरीदना हो, कच्चा माल खरीदना हो, स्टाफ की नियुक्ति करना हो या कर्ज़ को संयोजित करना हो, कैश क्रेडिट की मदद से आप हर तरह की फाइनेंशियल ज़रूरत को पूरा कर सकते हैं.

कैश क्रेडिट जैसे कार्यशील पूंजी लोन का लाभ उठाने के लिए, आपको लोन की सिक्योरिटी के रूप में अपने स्टॉक और प्राप्त होने वाली राशि गिरवी रखने होंगे. आमतौर पर आपको लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए 12 महीने तक का समय मिल जाता है और इस अवधि को रिन्यू कराया जा सकता है. हालांकि, आप केवल लेंडर द्वारा सैंक्शन लिमिट तक उधार ले सकते हैं. इसके अलावा, कैश क्रेडिट की पात्रता के लिए आपको कोलैटरल या सिक्योरिटी जमा करनी होगी.

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फंड मिलने के बाद, आपको आपकी बिज़नेस गतिविधियों में कैश फ्लो से जुड़ी समस्याओं को मैनेज करने में तुरंत मदद मिल जाती है. कैश क्रेडिट फाइनेंशियल सुरक्षा के रूप में काम करता है, ताकि फाइनेंशियल दबाव की स्थिति में भी आपके बिज़नेस का संचालन बिना किसी रुकावट के जारी रहे.

कैश क्रेडिट की विशेषताएं क्या हैं?

कैश क्रेडिट को और अच्छे से समझने के लिए आइए इसकी विशेषताओं के बारे में विस्तार से जानते हैं.

शॉर्ट-टर्म लोन:

कैश क्रेडिट एक शॉर्ट-टर्म लोन सुविधा है, जिसमें आपको 12 महीने तक की पुनर्भुगतान अवधि मिल जाती है. शॉर्ट-टर्म होने की वजह से, यह एक बिज़नेस साइकल में तुरंत और बार-बार होने वाली फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए बेहतरीन विकल्प बन जाता है.

ब्याज केवल निकाली गई राशि पर:

सैंक्शन लिमिट से इस्तेमाल करने के लिए निकाली गई राशि पर ही ब्याज देना पड़ता है, पूरी सैंक्शन क्रेडिट लिमिट पर ब्याज नहीं लगता है. इस सुविधा से बिज़नेस पर ब्याज का बोझ कम हो जाता है, जिससे यह उधार लेने का किफायती विकल्प बन जाता है.

सुविधाजनक निकासी:

बिज़नेस सैंक्शन लिमिट के अधीन अपनी ज़रूरत के मुताबिक कई बार पैसे निकाल सकते हैं. इस सुविधा से बिज़नेस अधिक प्रभावी ढंग से कैश फ्लो को मैनेज कर पाते हैं और ज़रूरत पड़ने पर फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा कर पाते हैं.

कोलैटरल की आवश्यकता:

कैश क्रेडिट सुविधा प्राप्त करने के लिए बिज़नेस को कोलैटरल या सिक्योरिटी प्रदान करनी होगी. इसमें आमतौर पर स्टॉक और रिसीवेबल जैसे हाइपोथिकेटिंग एसेट शामिल होते हैं, और कभी-कभी प्रॉपर्टी या उपकरण जैसे अतिरिक्त कोलैटरल शामिल होते हैं.

बेहतर क्रेडिट स्कोर के लिए अधिक लिमिट:

अधिक क्रेडिट स्कोर और अच्छे पुनर्भुगतान इतिहास वाले बिज़नेस अधिक कैश क्रेडिट लिमिट के लिए पात्र होते हैं. इसका मतलब है कि बिज़नेस को समय पर पुनर्भुगतान करना चाहिए और क्रेडिट योग्यता बनाए रखनी चाहिए.

टर्नओवर और बिज़नेस लेवल का आकलन:

सैंक्शन लिमिट का निर्धारण करते समय, बैंक और फाइनेंशियल संस्थान बिज़नेस के टर्नओवर और लेवल का आकलन करते हैं. बिज़नेस में टर्नओवर और वॉल्यूम लेवल अधिक होने पर अधिक क्रेडिट लिमिट के लिए सैंक्शन मिलता है, जिससे बिज़नेस की रेवेन्यू जनरेट करने की क्षमता का पता चलता है.

सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प:

उधारकर्ता अपनी उधार ली गई राशि के पुनर्भुगतान के लिए कई विकल्पों में से एक चुन सकते हैं, जिसमें मासिक, त्रैमासिक या अर्धवार्षिक किश्तों के विकल्प शामिल हैं. इस सुविधा के ज़रिए बिज़नेस के कैश फ्लो पैटर्न के हिसाब से पुनर्भुगतान किया जा सकता है.

फिक्स्ड डिपॉजिट पर कैश क्रेडिट:

व्यक्तिगत उधारकर्ता अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट पर कैश क्रेडिट का लाभ उठा सकते हैं. यह उन लोगों को लिए सुविधाजनक विकल्प है, जिन्होंने फिक्स्ड डिपॉज़िट में काफी पैसा लगाया हुआ है और उन्हें तुरंत कैश की ज़रूरत है.

शॉर्ट-नोटिस देकर लोन का पुनर्भुगतान:

लेंडर के पास शॉर्ट नोटिस देकर सैंक्शन राशि का पुनर्भुगतान करवाने का अधिकार होता है. इस सुविधा से लेंडर अपने जोखिम को मैनेज कर सकते हैं और इसकी वजह से उधारकर्ता को इस तरह की स्थितियों के लिए तैयार रहना ज़रूरी है.

टैक्स-डिडक्टिबल ब्याज:

कैश क्रेडिट पर भुगतान किया गया ब्याज टैक्स-डिडक्टिबल होता है, जो बिज़नेस को फाइनेंशियल लाभ प्रदान करता है. इस टैक्स लाभ से आपको काफी बचत हो सकती है, जिससे उधार लेने की कुल लागत कम हो जाती है.

अब आप जान गए हैं कि कैश क्रेडिट क्या है, इसलिए अब आप अपने बिज़नेस को सुचारू रूप से चलाने के लिए कैश क्रेडिट के लिए अप्लाई कर सकते हैं. अपने बिज़नेस को बढ़ाने और फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आप आदित्य बिरला फाइनेंस लिमिटेड द्वारा उपलब्ध कराए जाने वाले विभिन्न लोन विकल्पों के बारे में जानकारी ले सकते हैं.