बिज़नेस लोन और इसके लाभ क्या हैं - ABFL

बिज़नेस की प्रकृति इस प्रकार की होती है कि उन्हें समय-समय पर अपने संचालनों के लिए पूंजी की आवश्यकता पड़ती रहती है. बिज़नेस में पैसों का नियमित प्रवाह बना रहना अच्छा माना जाता है, क्योंकि इन पैसों का उपयोग वेतन का भुगतान करने, विस्तार करने और नए प्रोजेक्ट लेने के लिए किया जा सकता है.

अब ये पैसे या फंड्स कई तरीकों से जुटाए जा सकते हैं. कोई निवेशक आपकी कंपनी में पैसे डाल सकता है और बदले में उसे कंपनी की कुछ हिस्सेदारी मिल जाती है. हालांकि, फंड प्राप्त करने के सबसे आम तरीकों में से एक बिज़नेस लोन लेना है.

आइए बिज़नेस लोन और उनके फायदों के बारे में विस्तार से जानते हैं.

बिज़नेस फाइनेंसिंग या बिज़नेस लोन क्या है?

बिज़नेस लोन वह लोन है जिसे आप अपने बिज़नेस को फाइनेंस करने के लिए बैंक या नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी (NBFC) से उधार ले सकते हैं. बिज़नेस लोन का उपयोग आपकी कंपनी में वर्किंग कैपिटल के रूप में, नए उपकरण खरीदने के लिए, विस्तार करने के लिए, मैनपावर बढ़ाने के लिए या नई टेक्नोलॉजी नियोजित करने के लिए किया जा सकता है. किसी अन्य लोन की तरह ही आपको अपने बिज़नेस लोन का पुनर्भुगतान निर्धारित ब्याज दर पर लागू ब्याज के साथ करना होता है.

भारत में बिज़नेस फाइनेंसिंग प्राप्त करना थोड़ा मुश्किल माना जाता है, खास तौर पर तब जब आपका बिज़नेस नया हो और यह बड़ा तथा स्थापित बिज़नेस न हो. तथापि, सरकार ने सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSME) के लिए अनुकूल नीतियां और योजनाएं बनाकर इनकी मदद करने का प्रयास किया है. अगर आप इस कैटेगरी में आते हैं तो आप आकर्षक दरों पर MSME बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं.

बिज़नेस लोन के फायदे

अन्य बिज़नेस फाइनेंसिंग विकल्पों के मुकाबले बिज़नेस लोन काफी फायदेमंद हो सकता है. आइए बिज़नेस लोन के कुछ प्रमुख लाभों के बारे में जानते हैं.

अधिक लचीलापन

बिज़नेस लोन आपको फंड्स का अपनी मर्जी से इस्तेमाल करने की आजादी देता है, क्योंकि लेंडर आपके बिज़नेस के संचालन में हस्तक्षेप नहीं करता है. आप बिज़नेस लोन से मिली राशि का उपयोग मनचाहे तरीके से कर सकते हैं और अपने बिज़नेस को बढ़ा सकते हैं. फंडिंग के दूसरे स्त्रोतों जैसे इक्विटी निवेशकों के मामले में ऐसा नहीं होता है. वे रिटर्न की उम्मीद करते हैं क्योंकि अब आपके बिज़नेस में उनकी भी हिस्सेदारी है. इसलिए, उन्हें इस बात पर नज़र रखनी पड़ती है कि उनके पैसों का इस्तेमाल कैसे किया जा रहा है.

सरकारी योजनाओं के लिए बेहतर विकल्प

CGTMSE जैसी सरकारी योजनाएं SME को बिना किसी कोलैटरल या गारंटी के बिज़नेस लोन प्राप्त करने के अवसर प्रदान करती हैं. MSME शुरू करने के इच्छुक लोगों को इन सरकारी योजनाओं के माध्यम से नए बिज़नेस लोन या छोटे बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करने पर विचार करना चाहिए.

सुविधाजनक पुनर्भुगतान शिड्यूल

लेंडर्स जानते हैं कि बिज़नेस में उतार-चढ़ाव आते रहते हैं. इसलिए, वे बिज़नेस लोन के लिए सुविधाजनक पुनर्भुगतान शिड्यूल प्रदान करते हैं.

पुनर्भुगतान की योजना बिज़नेस के कैश फ्लो के आधार पर उधारकर्ता की आवश्यकताओं के अनुसार तैयार की जाती है. कंपनी के लाभ के अनुसार EMI को घटाया बढ़ाया जा सकता है. आप बिज़नेस लोन के आवधिक पुनर्भुगतान के लिए बुलेट भुगतान भी कर सकते हैं.

आकर्षक ब्याज़ दर

बिज़नेस लोन की ब्याज दरें बहुत अधिक प्रतिस्पर्धी हो सकती हैं. इसलिए वे हमेशा वाजिब होंगी. ऐसा इसलिए है क्योंकि लेंडर उधारकर्ताओं की नज़रों में आना चाहते हैं, और कम ब्याज दर अधिक उधारकर्ताओं को आकर्षित कर सकती है.

इसके अलावा, बिज़नेस के लिए सरकार द्वारा समर्थित योजनाएं भी बहुत उचित ब्याज दरें प्रदान करती हैं. अगर आप आकर्षक ब्याज दरों के साथ बिज़नेस लोन की तलाश कर रहे हैं, तो यह आपके लिए बहुत लाभदायक हो सकता है. बेशक, ब्याज दरें उधारकर्ताओं की क्रेडिट प्रोफाइल, कंपनी की फाइनेंशियल स्थिति, लोन राशि, लोन की अवधि आदि जैसे अन्य कारकों से प्रभावित होती हैं.

बिज़नेस लोन पर मिलने वाले टैक्स लाभ

बिज़नेस लोन पर भुगतान किए गए ब्याज पर टैक्स कटौती प्राप्त की जा सकती है. इसलिए, अगर आप अपने बिज़नेस लोन का पुनर्भुगतान कर रहे हैं, तो आप पात्र होने पर रिटर्न फाइल करते समय अपनी टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं.

लेंडर्स क्रेडिट योग्य आवेदकों को बिना किसी हिचक के पर्सनल लोन दे देते हैं. इसलिए, ऐसी स्थितियों में लोन डिस्बर्समेंट 72 घंटों से कम समय में किया जा सकता है. अगर आप लेंडर के मौजूदा कस्टमर हैं, तो यह समय और भी कम हो सकता है.

कोई प्रॉफिट शेयरिंग नहीं

अगर आपको एक निवेशक मिल जाता है, तो आप उससे इच्छित फंड्स प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन आपको उसे अपने लाभ में हिस्सेदारी देनी होगी. अगर आपकी कंपनी बहुत अच्छा प्रदर्शन करती है, तो आपको निवेशक को कंपनी में उसके हिस्से के अनुसार संबंधित लाभ का भुगतान करना होगा. लेकिन बिज़नेस लोन में ऐसा नहीं होता.

बिज़नेस लोन में आप वास्तविक मूलधन और उस पर ब्याज का पुनर्भुगतान करते हैं. ये दोनों राशियां फिक्स होती हैं और आपकी कंपनी चाहे जितना भी लाभ कमाए, आपको इसी राशि का भुगतान करना होगा.

बिज़नेस लोन अनसेक्योर्ड होते हैं

बिज़नेस लोन अनसेक्योर्ड लोन होते हैं. इसलिए, आपको लोन लेने के लिए कोलैटरल या गारंटी देने की ज़रूरत नहीं पड़ती.

आपकी क्रेडिट हिस्ट्री, आपकी कंपनी के फाइनेंस और ऐसे ही अन्य कारक आपकी लोन पात्रता का निर्धारण करते हैं. छोटे बिज़नेस के लिए, जिनके पास कई एसेट नहीं हैं, यह उपयोगी हो सकता है क्योंकि वे कोलैटरल की आवश्यकता के बिना बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं.

बिज़नेस की ग्रोथ

अगर बिज़नेस में नया कैश नहीं आ रहा है तो बिज़नेस की ग्रोथ रुक सकती है. अगर कंपनी को फाइनेंशियल बूस्ट मिले तो यह अपने संचालन का विस्तार करके, उपकरणों को अपग्रेड करके और नई सुविधाएं खोलकर काफी अच्छी ग्रोथ दिखा सकती है. इससे बिज़नेस की बेहतरीन ग्रोथ होगी और आपका बिज़नेस अधिक लाभ कमाना शुरू कर देगा.

बिज़नेस लोन आपको विभिन्न उद्देश्यों के लिए फाइनेंशियल सहायता प्रदान कर सकता है. इसलिए, इस लोन की मदद से आप अपने बिज़नेस की ग्रोथ कई गुना कर सकते हैं.